Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 112 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 449,42 € | 49 449,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 847 € / mois | 141 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 808 960 € | 10 920 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 800 € | 10 364 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 112 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 112 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 974,47 € | 421 418,57 € | 9 940 025,53 € |
| Année 2 | 179 338,10 € | 414 054,94 € | 9 760 687,43 € |
| Année 3 | 187 016,99 € | 406 376,05 € | 9 573 670,44 € |
| Année 4 | 195 024,69 € | 398 368,35 € | 9 378 645,75 € |
| Année 5 | 203 375,26 € | 390 017,78 € | 9 175 270,49 € |
| Année 6 | 212 083,37 € | 381 309,67 € | 8 963 187,12 € |
| Année 7 | 221 164,37 € | 372 228,67 € | 8 742 022,75 € |
| Année 8 | 230 634,17 € | 362 758,87 € | 8 511 388,58 € |
| Année 9 | 240 509,49 € | 352 883,55 € | 8 270 879,09 € |
| Année 10 | 250 807,61 € | 342 585,43 € | 8 020 071,48 € |
| Année 11 | 261 546,70 € | 331 846,34 € | 7 758 524,78 € |
| Année 12 | 272 745,61 € | 320 647,43 € | 7 485 779,17 € |
| Année 13 | 284 424,02 € | 308 969,02 € | 7 201 355,15 € |
| Année 14 | 296 602,50 € | 296 790,54 € | 6 904 752,65 € |
| Année 15 | 309 302,44 € | 284 090,60 € | 6 595 450,21 € |
| Année 16 | 322 546,13 € | 270 846,91 € | 6 272 904,08 € |
| Année 17 | 336 356,93 € | 257 036,11 € | 5 936 547,15 € |
| Année 18 | 350 759,07 € | 242 633,97 € | 5 585 788,08 € |
| Année 19 | 365 777,86 € | 227 615,18 € | 5 220 010,22 € |
| Année 20 | 381 439,74 € | 211 953,30 € | 4 838 570,48 € |
| Année 21 | 397 772,22 € | 195 620,82 € | 4 440 798,26 € |
| Année 22 | 414 804,04 € | 178 589,00 € | 4 025 994,22 € |
| Année 23 | 432 565,10 € | 160 827,94 € | 3 593 429,12 € |
| Année 24 | 451 086,71 € | 142 306,33 € | 3 142 342,41 € |
| Année 25 | 470 401,33 € | 122 991,71 € | 2 671 941,08 € |
| Année 26 | 490 542,99 € | 102 850,05 € | 2 181 398,09 € |
| Année 27 | 511 547,07 € | 81 845,97 € | 1 669 851,02 € |
| Année 28 | 533 450,49 € | 59 942,55 € | 1 136 400,53 € |
| Année 29 | 556 291,78 € | 37 101,26 € | 580 108,75 € |
| Année 30 | 580 108,75 € | 13 281,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 112 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 344 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 284 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 011 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.