Regrouper plusieurs prêts personnels
Un crédit auto, un prêt personnel, un financement de travaux ou un crédit renouvelable peuvent être concernés selon les conditions de l'organisme prêteur.
Lorsque plusieurs crédits sont en cours de remboursement, les mensualités peuvent finir par peser sur le budget du foyer. Le rachat de crédits, également appelé regroupement de crédits, consiste à réunir plusieurs emprunts dans un nouveau financement afin de simplifier les remboursements.
Cette solution peut permettre de réduire le montant des mensualités, notamment lorsque la durée de remboursement est allongée. Elle doit toutefois être étudiée avec attention : une mensualité plus faible ne signifie pas nécessairement que le crédit coûtera moins cher au total.
Le principe consiste à remplacer plusieurs financements par un nouveau crédit, sous réserve de l'étude et de l'acceptation du dossier.
L'organisme prêteur étudie les emprunts concernés et les caractéristiques de la situation financière de l'emprunteur. Si une opération est proposée et acceptée, le nouveau contrat définit la mensualité, le taux, la durée et les conditions de remboursement.
Un crédit auto, un prêt personnel, un financement de travaux ou un crédit renouvelable peuvent être concernés selon les conditions de l'organisme prêteur.
Un crédit immobilier peut aussi être concerné. Le montage dépend notamment de la composition du dossier, de la part immobilière et des garanties éventuellement nécessaires.
Plusieurs situations peuvent amener un ménage à étudier cette solution.
Vous cumulez plusieurs échéances mensuelles et souhaitez simplifier la gestion de vos remboursements.
Vos dépenses courantes ont augmenté ou vos revenus ont diminué, réduisant la marge disponible chaque mois.
Un changement d'emploi, un passage à la retraite ou une évolution de la situation familiale peut conduire à revoir votre budget.
Vous souhaitez étudier la possibilité de remplacer plusieurs prélèvements par un remboursement unique.
Une demande peut être étudiée par un propriétaire comme par un locataire. L'acceptation dépend toutefois de l'ensemble du dossier, des revenus, des charges, des crédits en cours et des critères du prêteur.
Un exemple fictif pour comprendre le principe du regroupement.
Prenons le cas d'un ménage qui rembourse trois emprunts différents. Le cumul des mensualités représente une charge régulière dans son budget.
Un regroupement pourrait aboutir à une mensualité unique. Son montant dépendrait du capital restant dû, du taux proposé, de la durée de remboursement et des frais éventuels.
Quelques étapes permettent de préparer l'étude de votre situation.
Identifiez les mensualités, les capitaux restant dus, les taux connus et les conditions de remboursement anticipé.
Prenez en compte les revenus du foyer, les dépenses courantes, le loyer ou le crédit immobilier et les autres engagements.
Examinez la nouvelle mensualité, la durée, le taux, les frais éventuels et le montant total à rembourser.
Vérifiez que la solution répond à votre besoin et que ses conséquences à long terme restent compatibles avec votre budget.
L'analyse d'une demande ne repose pas uniquement sur le montant des mensualités actuelles. Plusieurs éléments peuvent être pris en compte pour apprécier la faisabilité de l'opération.
Des revenus modestes ou la présence de plusieurs emprunts ne suffisent pas à déterminer l'issue d'une demande. Chaque dossier doit être examiné individuellement.
Les réponses aux principales questions avant d'effectuer une demande.
Oui, un locataire peut demander une étude de regroupement de crédits. L'organisme prêteur examine notamment ses revenus, ses charges, ses crédits en cours et sa capacité de remboursement. Le statut de locataire ne garantit ni n'empêche l'acceptation.
Cela peut être envisageable selon la composition du dossier et les conditions du prêteur. La part du crédit immobilier, les garanties éventuelles et les caractéristiques du nouveau financement doivent être examinées.
Non. Une mensualité plus faible peut résulter d'un allongement de la durée de remboursement, ce qui peut augmenter le coût total. Il faut comparer les intérêts, les frais et les éventuels coûts de remboursement anticipé.
Pour approfondir le sujet, consultez notre article sur le calcul des intérêts d'un crédit .
Selon le dossier, des justificatifs d'identité, de domicile, de revenus et de charges peuvent être demandés, ainsi que les informations relatives aux crédits en cours. La liste exacte dépend de l'organisme et de l'opération envisagée.
Une demande peut être étudiée, mais les revenus doivent être appréciés avec les charges, les dettes existantes et le reste à vivre. Il n'existe pas de salaire unique garantissant l'acceptation d'un dossier.
Non. Une simulation ou une demande de renseignements constitue une première étape. L'obtention d'un financement dépend de l'étude du dossier et de la décision de l'organisme prêteur.
Vérifiez l'identité et les coordonnées de votre interlocuteur, lisez attentivement les conditions proposées et méfiez-vous des promesses de financement garanti. Soyez particulièrement prudent face aux demandes de versement préalable de fonds pour débloquer un crédit.
Retrouvez également nos conseils pour éviter les arnaques au crédit .
Retrouvez des ressources complémentaires pour préparer votre réflexion.
Commencez par faire le point sur vos emprunts, vos mensualités et votre budget. Une demande permet d'étudier les possibilités correspondant à votre situation, sans garantir qu'une offre sera proposée.
Revenir au formulaireLes informations présentées sur cette page sont générales et ne constituent pas une offre de crédit. Toute opération de regroupement dépend de l'étude du dossier et des conditions contractuelles proposées par l'organisme prêteur.