Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 212 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 405,65 € | 73 405,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 441 € / mois | 209 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 816 960 € | 11 028 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 255 300 € | 10 467 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 212 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 212 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 523 817,69 € | 357 050,11 € | 9 688 182,31 € |
| Année 2 | 542 881,16 € | 337 986,64 € | 9 145 301,15 € |
| Année 3 | 562 638,39 € | 318 229,41 € | 8 582 662,76 € |
| Année 4 | 583 114,67 € | 297 753,13 € | 7 999 548,09 € |
| Année 5 | 604 336,10 € | 276 531,70 € | 7 395 211,99 € |
| Année 6 | 626 329,90 € | 254 537,90 € | 6 768 882,09 € |
| Année 7 | 649 124,13 € | 231 743,67 € | 6 119 757,96 € |
| Année 8 | 672 747,89 € | 208 119,91 € | 5 447 010,07 € |
| Année 9 | 697 231,40 € | 183 636,40 € | 4 749 778,67 € |
| Année 10 | 722 605,96 € | 158 261,84 € | 4 027 172,71 € |
| Année 11 | 748 903,96 € | 131 963,84 € | 3 278 268,75 € |
| Année 12 | 776 159,05 € | 104 708,75 € | 2 502 109,70 € |
| Année 13 | 804 406,07 € | 76 461,73 € | 1 697 703,63 € |
| Année 14 | 833 681,05 € | 47 186,75 € | 864 022,58 € |
| Année 15 | 864 022,58 € | 16 846,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 212 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 730 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 021 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.