Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 102 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 736,79 € | 736,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 233 € / mois | 2 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 200 € | 110 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 563 € | 105 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 025 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 102 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 257,69 € | 3 583,79 € | 97 242,31 € |
| Année 2 | 5 449,04 € | 3 392,44 € | 91 793,27 € |
| Année 3 | 5 647,35 € | 3 194,13 € | 86 145,92 € |
| Année 4 | 5 852,89 € | 2 988,59 € | 80 293,03 € |
| Année 5 | 6 065,87 € | 2 775,61 € | 74 227,16 € |
| Année 6 | 6 286,63 € | 2 554,85 € | 67 940,53 € |
| Année 7 | 6 515,41 € | 2 326,07 € | 61 425,12 € |
| Année 8 | 6 752,55 € | 2 088,93 € | 54 672,57 € |
| Année 9 | 6 998,27 € | 1 843,21 € | 47 674,30 € |
| Année 10 | 7 252,98 € | 1 588,50 € | 40 421,32 € |
| Année 11 | 7 516,94 € | 1 324,54 € | 32 904,38 € |
| Année 12 | 7 790,52 € | 1 050,96 € | 25 113,86 € |
| Année 13 | 8 074,02 € | 767,46 € | 17 039,84 € |
| Année 14 | 8 367,86 € | 473,62 € | 8 671,98 € |
| Année 15 | 8 671,98 € | 169,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 102 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 105 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 10 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.