Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 307 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 088,53 € | 74 088,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 511 € / mois | 211 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 824 560 € | 11 131 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 257 675 € | 10 564 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 307 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 528 690,70 € | 360 371,66 € | 9 778 309,30 € |
| Année 2 | 547 931,51 € | 341 130,85 € | 9 230 377,79 € |
| Année 3 | 567 872,55 € | 321 189,81 € | 8 662 505,24 € |
| Année 4 | 588 539,30 € | 300 523,06 € | 8 073 965,94 € |
| Année 5 | 609 958,18 € | 279 104,18 € | 7 464 007,76 € |
| Année 6 | 632 156,59 € | 256 905,77 € | 6 831 851,17 € |
| Année 7 | 655 162,85 € | 233 899,51 € | 6 176 688,32 € |
| Année 8 | 679 006,38 € | 210 055,98 € | 5 497 681,94 € |
| Année 9 | 703 717,64 € | 185 344,72 € | 4 793 964,30 € |
| Année 10 | 729 328,26 € | 159 734,10 € | 4 064 636,04 € |
| Année 11 | 755 870,94 € | 133 191,42 € | 3 308 765,10 € |
| Année 12 | 783 379,55 € | 105 682,81 € | 2 525 385,55 € |
| Année 13 | 811 889,31 € | 77 173,05 € | 1 713 496,24 € |
| Année 14 | 841 436,66 € | 47 625,70 € | 872 059,58 € |
| Année 15 | 872 059,58 € | 17 003,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 307 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 824 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 257 675 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.