Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 312 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 763,64 € | 60 763,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 132 € / mois | 173 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 824 960 € | 11 136 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 257 800 € | 10 569 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 312 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 312 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 640,76 € | 373 522,92 € | 9 956 359,24 € |
| Année 2 | 368 951,34 € | 360 212,34 € | 9 587 407,90 € |
| Année 3 | 382 760,12 € | 346 403,56 € | 9 204 647,78 € |
| Année 4 | 397 085,71 € | 332 077,97 € | 8 807 562,07 € |
| Année 5 | 411 947,47 € | 317 216,21 € | 8 395 614,60 € |
| Année 6 | 427 365,46 € | 301 798,22 € | 7 968 249,14 € |
| Année 7 | 443 360,53 € | 285 803,15 € | 7 524 888,61 € |
| Année 8 | 459 954,21 € | 269 209,47 € | 7 064 934,40 € |
| Année 9 | 477 168,94 € | 251 994,74 € | 6 587 765,46 € |
| Année 10 | 495 028,00 € | 234 135,68 € | 6 092 737,46 € |
| Année 11 | 513 555,46 € | 215 608,22 € | 5 579 182,00 € |
| Année 12 | 532 776,33 € | 196 387,35 € | 5 046 405,67 € |
| Année 13 | 552 716,59 € | 176 447,09 € | 4 493 689,08 € |
| Année 14 | 573 403,14 € | 155 760,54 € | 3 920 285,94 € |
| Année 15 | 594 863,97 € | 134 299,71 € | 3 325 421,97 € |
| Année 16 | 617 127,99 € | 112 035,69 € | 2 708 293,98 € |
| Année 17 | 640 225,30 € | 88 938,38 € | 2 068 068,68 € |
| Année 18 | 664 187,06 € | 64 976,62 € | 1 403 881,62 € |
| Année 19 | 689 045,61 € | 40 118,07 € | 714 836,01 € |
| Année 20 | 714 836,01 € | 14 329,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 312 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 824 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 257 800 € (2,5%).