Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 362 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 274,27 € | 53 274,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 437 € / mois | 152 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 828 960 € | 11 190 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 050 € | 10 621 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 362 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 362 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 070,64 € | 384 220,60 € | 10 106 929,36 € |
| Année 2 | 264 801,92 € | 374 489,32 € | 9 842 127,44 € |
| Année 3 | 274 904,44 € | 364 386,80 € | 9 567 223,00 € |
| Année 4 | 285 392,41 € | 353 898,83 € | 9 281 830,59 € |
| Année 5 | 296 280,49 € | 343 010,75 € | 8 985 550,10 € |
| Année 6 | 307 583,99 € | 331 707,25 € | 8 677 966,11 € |
| Année 7 | 319 318,70 € | 319 972,54 € | 8 358 647,41 € |
| Année 8 | 331 501,14 € | 307 790,10 € | 8 027 146,27 € |
| Année 9 | 344 148,32 € | 295 142,92 € | 7 682 997,95 € |
| Année 10 | 357 278,01 € | 282 013,23 € | 7 325 719,94 € |
| Année 11 | 370 908,66 € | 268 382,58 € | 6 954 811,28 € |
| Année 12 | 385 059,27 € | 254 231,97 € | 6 569 752,01 € |
| Année 13 | 399 749,79 € | 239 541,45 € | 6 170 002,22 € |
| Année 14 | 415 000,74 € | 224 290,50 € | 5 755 001,48 € |
| Année 15 | 430 833,59 € | 208 457,65 € | 5 324 167,89 € |
| Année 16 | 447 270,43 € | 192 020,81 € | 4 876 897,46 € |
| Année 17 | 464 334,38 € | 174 956,86 € | 4 412 563,08 € |
| Année 18 | 482 049,33 € | 157 241,91 € | 3 930 513,75 € |
| Année 19 | 500 440,12 € | 138 851,12 € | 3 430 073,63 € |
| Année 20 | 519 532,59 € | 119 758,65 € | 2 910 541,04 € |
| Année 21 | 539 353,42 € | 99 937,82 € | 2 371 187,62 € |
| Année 22 | 559 930,45 € | 79 360,79 € | 1 811 257,17 € |
| Année 23 | 581 292,52 € | 57 998,72 € | 1 229 964,65 € |
| Année 24 | 603 469,59 € | 35 821,65 € | 626 495,06 € |
| Année 25 | 626 495,06 € | 12 798,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 362 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 212 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.