Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 510 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 035,19 € | 54 035,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 743 € / mois | 154 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 840 800 € | 11 350 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 750 € | 10 772 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 510 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 510 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 713,86 € | 389 708,42 € | 10 251 286,14 € |
| Année 2 | 268 584,14 € | 379 838,14 € | 9 982 702,00 € |
| Année 3 | 278 830,96 € | 369 591,32 € | 9 703 871,04 € |
| Année 4 | 289 468,73 € | 358 953,55 € | 9 414 402,31 € |
| Année 5 | 300 512,35 € | 347 909,93 € | 9 113 889,96 € |
| Année 6 | 311 977,26 € | 336 445,02 € | 8 801 912,70 € |
| Année 7 | 323 879,61 € | 324 542,67 € | 8 478 033,09 € |
| Année 8 | 336 236,03 € | 312 186,25 € | 8 141 797,06 € |
| Année 9 | 349 063,85 € | 299 358,43 € | 7 792 733,21 € |
| Année 10 | 362 381,11 € | 286 041,17 € | 7 430 352,10 € |
| Année 11 | 376 206,41 € | 272 215,87 € | 7 054 145,69 € |
| Année 12 | 390 559,17 € | 257 863,11 € | 6 663 586,52 € |
| Année 13 | 405 459,51 € | 242 962,77 € | 6 258 127,01 € |
| Année 14 | 420 928,32 € | 227 493,96 € | 5 837 198,69 € |
| Année 15 | 436 987,28 € | 211 435,00 € | 5 400 211,41 € |
| Année 16 | 453 658,91 € | 194 763,37 € | 4 946 552,50 € |
| Année 17 | 470 966,58 € | 177 455,70 € | 4 475 585,92 € |
| Année 18 | 488 934,55 € | 159 487,73 € | 3 986 651,37 € |
| Année 19 | 507 588,06 € | 140 834,22 € | 3 479 063,31 € |
| Année 20 | 526 953,19 € | 121 469,09 € | 2 952 110,12 € |
| Année 21 | 547 057,14 € | 101 365,14 € | 2 405 052,98 € |
| Année 22 | 567 928,05 € | 80 494,23 € | 1 837 124,93 € |
| Année 23 | 589 595,25 € | 58 827,03 € | 1 247 529,68 € |
| Année 24 | 612 089,08 € | 36 333,20 € | 635 440,60 € |
| Année 25 | 635 440,60 € | 12 981,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 510 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 126 120 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 386 €.