Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 981 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 226,86 € | 108 226,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 327 960 € / mois | 309 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 878 480 € | 11 859 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 525 € | 11 255 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 981 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 936 708,80 € | 362 013,52 € | 10 044 291,20 € |
| Année 2 | 969 347,87 € | 329 374,45 € | 9 074 943,33 € |
| Année 3 | 1 003 124,18 € | 295 598,14 € | 8 071 819,15 € |
| Année 4 | 1 038 077,44 € | 260 644,88 € | 7 033 741,71 € |
| Année 5 | 1 074 248,62 € | 224 473,70 € | 5 959 493,09 € |
| Année 6 | 1 111 680,18 € | 187 042,14 € | 4 847 812,91 € |
| Année 7 | 1 150 415,98 € | 148 306,34 € | 3 697 396,93 € |
| Année 8 | 1 190 501,55 € | 108 220,77 € | 2 506 895,38 € |
| Année 9 | 1 231 983,85 € | 66 738,47 € | 1 274 911,53 € |
| Année 10 | 1 274 911,53 € | 23 810,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 981 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 878 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 274 525 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 772 € pour cette enveloppe de financement.