Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 081 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 970,88 € | 56 970,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 639 € / mois | 162 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 886 480 € | 11 967 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 277 025 € | 11 358 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 081 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 769,60 € | 410 880,96 € | 10 808 230,40 € |
| Année 2 | 283 176,11 € | 400 474,45 € | 10 525 054,29 € |
| Année 3 | 293 979,65 € | 389 670,91 € | 10 231 074,64 € |
| Année 4 | 305 195,35 € | 378 455,21 € | 9 925 879,29 € |
| Année 5 | 316 838,94 € | 366 811,62 € | 9 609 040,35 € |
| Année 6 | 328 926,76 € | 354 723,80 € | 9 280 113,59 € |
| Année 7 | 341 475,74 € | 342 174,82 € | 8 938 637,85 € |
| Année 8 | 354 503,48 € | 329 147,08 € | 8 584 134,37 € |
| Année 9 | 368 028,24 € | 315 622,32 € | 8 216 106,13 € |
| Année 10 | 382 069,00 € | 301 581,56 € | 7 834 037,13 € |
| Année 11 | 396 645,43 € | 287 005,13 € | 7 437 391,70 € |
| Année 12 | 411 777,95 € | 271 872,61 € | 7 025 613,75 € |
| Année 13 | 427 487,83 € | 256 162,73 € | 6 598 125,92 € |
| Année 14 | 443 797,04 € | 239 853,52 € | 6 154 328,88 € |
| Année 15 | 460 728,47 € | 222 922,09 € | 5 693 600,41 € |
| Année 16 | 478 305,87 € | 205 344,69 € | 5 215 294,54 € |
| Année 17 | 496 553,84 € | 187 096,72 € | 4 718 740,70 € |
| Année 18 | 515 498,00 € | 168 152,56 € | 4 203 242,70 € |
| Année 19 | 535 164,92 € | 148 485,64 € | 3 668 077,78 € |
| Année 20 | 555 582,16 € | 128 068,40 € | 3 112 495,62 € |
| Année 21 | 576 778,33 € | 106 872,23 € | 2 535 717,29 € |
| Année 22 | 598 783,16 € | 84 867,40 € | 1 936 934,13 € |
| Année 23 | 621 627,53 € | 62 023,03 € | 1 315 306,60 € |
| Année 24 | 645 343,43 € | 38 307,13 € | 669 963,17 € |
| Année 25 | 669 963,17 € | 13 686,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 081 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 886 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 277 025 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 774 €.