Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 112 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 578,40 € | 578,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 753 € / mois | 1 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 000 € | 121 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 813 € | 115 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 125 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 112 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 769,34 € | 4 171,46 € | 109 730,66 € |
| Année 2 | 2 874,98 € | 4 065,82 € | 106 855,68 € |
| Année 3 | 2 984,68 € | 3 956,12 € | 103 871,00 € |
| Année 4 | 3 098,54 € | 3 842,26 € | 100 772,46 € |
| Année 5 | 3 216,77 € | 3 724,03 € | 97 555,69 € |
| Année 6 | 3 339,47 € | 3 601,33 € | 94 216,22 € |
| Année 7 | 3 466,85 € | 3 473,95 € | 90 749,37 € |
| Année 8 | 3 599,13 € | 3 341,67 € | 87 150,24 € |
| Année 9 | 3 736,45 € | 3 204,35 € | 83 413,79 € |
| Année 10 | 3 879,00 € | 3 061,80 € | 79 534,79 € |
| Année 11 | 4 027,00 € | 2 913,80 € | 75 507,79 € |
| Année 12 | 4 180,63 € | 2 760,17 € | 71 327,16 € |
| Année 13 | 4 340,13 € | 2 600,67 € | 66 987,03 € |
| Année 14 | 4 505,71 € | 2 435,09 € | 62 481,32 € |
| Année 15 | 4 677,61 € | 2 263,19 € | 57 803,71 € |
| Année 16 | 4 856,06 € | 2 084,74 € | 52 947,65 € |
| Année 17 | 5 041,33 € | 1 899,47 € | 47 906,32 € |
| Année 18 | 5 233,65 € | 1 707,15 € | 42 672,67 € |
| Année 19 | 5 433,34 € | 1 507,46 € | 37 239,33 € |
| Année 20 | 5 640,62 € | 1 300,18 € | 31 598,71 € |
| Année 21 | 5 855,82 € | 1 084,98 € | 25 742,89 € |
| Année 22 | 6 079,22 € | 861,58 € | 19 663,67 € |
| Année 23 | 6 311,15 € | 629,65 € | 13 352,52 € |
| Année 24 | 6 551,91 € | 388,89 € | 6 800,61 € |
| Année 25 | 6 800,61 € | 138,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 112 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 9 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 813 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 350 € pour cette enveloppe de financement.