Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 458 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 408,99 € | 73 408,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 451 € / mois | 209 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 996 640 € | 13 454 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 450 € | 12 769 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 458 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 429 652,22 € | 451 255,66 € | 12 028 347,78 € |
| Année 2 | 445 732,84 € | 435 175,04 € | 11 582 614,94 € |
| Année 3 | 462 415,30 € | 418 492,58 € | 11 120 199,64 € |
| Année 4 | 479 722,16 € | 401 185,72 € | 10 640 477,48 € |
| Année 5 | 497 676,76 € | 383 231,12 € | 10 142 800,72 € |
| Année 6 | 516 303,36 € | 364 604,52 € | 9 626 497,36 € |
| Année 7 | 535 627,09 € | 345 280,79 € | 9 090 870,27 € |
| Année 8 | 555 674,04 € | 325 233,84 € | 8 535 196,23 € |
| Année 9 | 576 471,30 € | 304 436,58 € | 7 958 724,93 € |
| Année 10 | 598 046,94 € | 282 860,94 € | 7 360 677,99 € |
| Année 11 | 620 430,09 € | 260 477,79 € | 6 740 247,90 € |
| Année 12 | 643 650,98 € | 237 256,90 € | 6 096 596,92 € |
| Année 13 | 667 740,97 € | 213 166,91 € | 5 428 855,95 € |
| Année 14 | 692 732,54 € | 188 175,34 € | 4 736 123,41 € |
| Année 15 | 718 659,51 € | 162 248,37 € | 4 017 463,90 € |
| Année 16 | 745 556,85 € | 135 351,03 € | 3 271 907,05 € |
| Année 17 | 773 460,87 € | 107 447,01 € | 2 498 446,18 € |
| Année 18 | 802 409,25 € | 78 498,63 € | 1 696 036,93 € |
| Année 19 | 832 441,08 € | 48 466,80 € | 863 595,85 € |
| Année 20 | 863 595,85 € | 17 310,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 458 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 740 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 996 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 450 € (2,5%).