Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 558 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 410,78 € | 61 410,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 093 € / mois | 175 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 004 640 € | 13 562 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 950 € | 12 871 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 558 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 573,54 € | 523 355,82 € | 12 344 426,46 € |
| Année 2 | 222 718,33 € | 514 211,03 € | 12 121 708,13 € |
| Année 3 | 232 254,67 € | 504 674,69 € | 11 889 453,46 € |
| Année 4 | 242 199,36 € | 494 730,00 € | 11 647 254,10 € |
| Année 5 | 252 569,86 € | 484 359,50 € | 11 394 684,24 € |
| Année 6 | 263 384,40 € | 473 544,96 € | 11 131 299,84 € |
| Année 7 | 274 661,99 € | 462 267,37 € | 10 856 637,85 € |
| Année 8 | 286 422,46 € | 450 506,90 € | 10 570 215,39 € |
| Année 9 | 298 686,51 € | 438 242,85 € | 10 271 528,88 € |
| Année 10 | 311 475,67 € | 425 453,69 € | 9 960 053,21 € |
| Année 11 | 324 812,42 € | 412 116,94 € | 9 635 240,79 € |
| Année 12 | 338 720,24 € | 398 209,12 € | 9 296 520,55 € |
| Année 13 | 353 223,58 € | 383 705,78 € | 8 943 296,97 € |
| Année 14 | 368 347,91 € | 368 581,45 € | 8 574 949,06 € |
| Année 15 | 384 119,84 € | 352 809,52 € | 8 190 829,22 € |
| Année 16 | 400 567,08 € | 336 362,28 € | 7 790 262,14 € |
| Année 17 | 417 718,57 € | 319 210,79 € | 7 372 543,57 € |
| Année 18 | 435 604,46 € | 301 324,90 € | 6 936 939,11 € |
| Année 19 | 454 256,15 € | 282 673,21 € | 6 482 682,96 € |
| Année 20 | 473 706,48 € | 263 222,88 € | 6 008 976,48 € |
| Année 21 | 493 989,66 € | 242 939,70 € | 5 514 986,82 € |
| Année 22 | 515 141,32 € | 221 788,04 € | 4 999 845,50 € |
| Année 23 | 537 198,64 € | 199 730,72 € | 4 462 646,86 € |
| Année 24 | 560 200,44 € | 176 728,92 € | 3 902 446,42 € |
| Année 25 | 584 187,08 € | 152 742,28 € | 3 318 259,34 € |
| Année 26 | 609 200,81 € | 127 728,55 € | 2 709 058,53 € |
| Année 27 | 635 285,58 € | 101 643,78 € | 2 073 772,95 € |
| Année 28 | 662 487,25 € | 74 442,11 € | 1 411 285,70 € |
| Année 29 | 690 853,62 € | 46 075,74 € | 720 432,08 € |
| Année 30 | 720 432,08 € | 16 494,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 558 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 696 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.