Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 240 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 212,28 € | 73 212,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 855 € / mois | 209 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 139 200 € | 15 379 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 356 000 € | 14 596 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 171 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 214 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 240 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 531,39 € | 528 015,97 € | 13 889 468,61 € |
| Année 2 | 363 904,62 € | 514 642,74 € | 13 525 563,99 € |
| Année 3 | 377 788,05 € | 500 759,31 € | 13 147 775,94 € |
| Année 4 | 392 201,16 € | 486 346,20 € | 12 755 574,78 € |
| Année 5 | 407 164,14 € | 471 383,22 € | 12 348 410,64 € |
| Année 6 | 422 697,96 € | 455 849,40 € | 11 925 712,68 € |
| Année 7 | 438 824,43 € | 439 722,93 € | 11 486 888,25 € |
| Année 8 | 455 566,15 € | 422 981,21 € | 11 031 322,10 € |
| Année 9 | 472 946,61 € | 405 600,75 € | 10 558 375,49 € |
| Année 10 | 490 990,12 € | 387 557,24 € | 10 067 385,37 € |
| Année 11 | 509 722,03 € | 368 825,33 € | 9 557 663,34 € |
| Année 12 | 529 168,58 € | 349 378,78 € | 9 028 494,76 € |
| Année 13 | 549 357,04 € | 329 190,32 € | 8 479 137,72 € |
| Année 14 | 570 315,72 € | 308 231,64 € | 7 908 822,00 € |
| Année 15 | 592 074,02 € | 286 473,34 € | 7 316 747,98 € |
| Année 16 | 614 662,39 € | 263 884,97 € | 6 702 085,59 € |
| Année 17 | 638 112,56 € | 240 434,80 € | 6 063 973,03 € |
| Année 18 | 662 457,38 € | 216 089,98 € | 5 401 515,65 € |
| Année 19 | 687 731,00 € | 190 816,36 € | 4 713 784,65 € |
| Année 20 | 713 968,82 € | 164 578,54 € | 3 999 815,83 € |
| Année 21 | 741 207,66 € | 137 339,70 € | 3 258 608,17 € |
| Année 22 | 769 485,69 € | 109 061,67 € | 2 489 122,48 € |
| Année 23 | 798 842,54 € | 79 704,82 € | 1 690 279,94 € |
| Année 24 | 829 319,43 € | 49 227,93 € | 860 960,51 € |
| Année 25 | 860 960,51 € | 17 588,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 240 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 178 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 170 880 € pour cette enveloppe de financement.