Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 435 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 058,49 € | 85 058,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 257 753 € / mois | 243 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 154 800 € | 15 589 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 360 875 € | 14 795 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 173 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 216 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 497 834,99 € | 522 866,89 € | 13 937 165,01 € |
| Année 2 | 516 467,49 € | 504 234,39 € | 13 420 697,52 € |
| Année 3 | 535 797,35 € | 484 904,53 € | 12 884 900,17 € |
| Année 4 | 555 850,71 € | 464 851,17 € | 12 329 049,46 € |
| Année 5 | 576 654,57 € | 444 047,31 € | 11 752 394,89 € |
| Année 6 | 598 237,07 € | 422 464,81 € | 11 154 157,82 € |
| Année 7 | 620 627,33 € | 400 074,55 € | 10 533 530,49 € |
| Année 8 | 643 855,61 € | 376 846,27 € | 9 889 674,88 € |
| Année 9 | 667 953,25 € | 352 748,63 € | 9 221 721,63 € |
| Année 10 | 692 952,77 € | 327 749,11 € | 8 528 768,86 € |
| Année 11 | 718 888,00 € | 301 813,88 € | 7 809 880,86 € |
| Année 12 | 745 793,89 € | 274 907,99 € | 7 064 086,97 € |
| Année 13 | 773 706,75 € | 246 995,13 € | 6 290 380,22 € |
| Année 14 | 802 664,35 € | 218 037,53 € | 5 487 715,87 € |
| Année 15 | 832 705,72 € | 187 996,16 € | 4 655 010,15 € |
| Année 16 | 863 871,48 € | 156 830,40 € | 3 791 138,67 € |
| Année 17 | 896 203,66 € | 124 498,22 € | 2 894 935,01 € |
| Année 18 | 929 745,95 € | 90 955,93 € | 1 965 189,06 € |
| Année 19 | 964 543,64 € | 56 158,24 € | 1 000 645,42 € |
| Année 20 | 1 000 645,42 € | 20 058,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 435 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 154 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 360 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 173 220 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.