Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 610 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 089,69 € | 86 089,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 260 878 € / mois | 245 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 168 800 € | 15 778 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 365 250 € | 14 975 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 175 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 219 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 503 870,50 € | 529 205,78 € | 14 106 129,50 € |
| Année 2 | 522 728,92 € | 510 347,36 € | 13 583 400,58 € |
| Année 3 | 542 293,15 € | 490 783,13 € | 13 041 107,43 € |
| Année 4 | 562 589,58 € | 470 486,70 € | 12 478 517,85 € |
| Année 5 | 583 645,67 € | 449 430,61 € | 11 894 872,18 € |
| Année 6 | 605 489,83 € | 427 586,45 € | 11 289 382,35 € |
| Année 7 | 628 151,56 € | 404 924,72 € | 10 661 230,79 € |
| Année 8 | 651 661,42 € | 381 414,86 € | 10 009 569,37 € |
| Année 9 | 676 051,22 € | 357 025,06 € | 9 333 518,15 € |
| Année 10 | 701 353,83 € | 331 722,45 € | 8 632 164,32 € |
| Année 11 | 727 603,48 € | 305 472,80 € | 7 904 560,84 € |
| Année 12 | 754 835,55 € | 278 240,73 € | 7 149 725,29 € |
| Année 13 | 783 086,84 € | 249 989,44 € | 6 366 638,45 € |
| Année 14 | 812 395,48 € | 220 680,80 € | 5 554 242,97 € |
| Année 15 | 842 801,07 € | 190 275,21 € | 4 711 441,90 € |
| Année 16 | 874 344,68 € | 158 731,60 € | 3 837 097,22 € |
| Année 17 | 907 068,82 € | 126 007,46 € | 2 930 028,40 € |
| Année 18 | 941 017,77 € | 92 058,51 € | 1 989 010,63 € |
| Année 19 | 976 237,34 € | 56 838,94 € | 1 012 773,29 € |
| Année 20 | 1 012 773,29 € | 20 301,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 610 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 245 971 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 168 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 365 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.