Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 635 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 144 240,06 € | 144 240,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 437 091 € / mois | 412 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 170 800 € | 15 805 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 365 875 € | 15 000 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 175 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 219 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 14 635 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 248 404,82 € | 482 475,90 € | 13 386 595,18 € |
| Année 2 | 1 291 904,75 € | 438 975,97 € | 12 094 690,43 € |
| Année 3 | 1 336 920,36 € | 393 960,36 € | 10 757 770,07 € |
| Année 4 | 1 383 504,54 € | 347 376,18 € | 9 374 265,53 € |
| Année 5 | 1 431 711,93 € | 299 168,79 € | 7 942 553,60 € |
| Année 6 | 1 481 599,07 € | 249 281,65 € | 6 460 954,53 € |
| Année 7 | 1 533 224,49 € | 197 656,23 € | 4 927 730,04 € |
| Année 8 | 1 586 648,76 € | 144 231,96 € | 3 341 081,28 € |
| Année 9 | 1 641 934,60 € | 88 946,12 € | 1 699 146,68 € |
| Année 10 | 1 699 146,68 € | 31 733,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 635 000 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 412 114 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 175 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.