Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 810 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 142,83 € | 76 142,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 736 € / mois | 217 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 184 800 € | 15 994 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 370 250 € | 15 180 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 177 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 222 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 810 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 562,53 € | 549 151,43 € | 14 445 437,47 € |
| Année 2 | 378 471,06 € | 535 242,90 € | 14 066 966,41 € |
| Année 3 | 392 910,20 € | 520 803,76 € | 13 674 056,21 € |
| Année 4 | 407 900,24 € | 505 813,72 € | 13 266 155,97 € |
| Année 5 | 423 462,16 € | 490 251,80 € | 12 842 693,81 € |
| Année 6 | 439 617,80 € | 474 096,16 € | 12 403 076,01 € |
| Année 7 | 456 389,77 € | 457 324,19 € | 11 946 686,24 € |
| Année 8 | 473 801,62 € | 439 912,34 € | 11 472 884,62 € |
| Année 9 | 491 877,78 € | 421 836,18 € | 10 981 006,84 € |
| Année 10 | 510 643,56 € | 403 070,40 € | 10 470 363,28 € |
| Année 11 | 530 125,25 € | 383 588,71 € | 9 940 238,03 € |
| Année 12 | 550 350,24 € | 363 363,72 € | 9 389 887,79 € |
| Année 13 | 571 346,80 € | 342 367,16 € | 8 818 540,99 € |
| Année 14 | 593 144,44 € | 320 569,52 € | 8 225 396,55 € |
| Année 15 | 615 773,68 € | 297 940,28 € | 7 609 622,87 € |
| Année 16 | 639 266,23 € | 274 447,73 € | 6 970 356,64 € |
| Année 17 | 663 655,04 € | 250 058,92 € | 6 306 701,60 € |
| Année 18 | 688 974,33 € | 224 739,63 € | 5 617 727,27 € |
| Année 19 | 715 259,61 € | 198 454,35 € | 4 902 467,66 € |
| Année 20 | 742 547,67 € | 171 166,29 € | 4 159 919,99 € |
| Année 21 | 770 876,84 € | 142 837,12 € | 3 389 043,15 € |
| Année 22 | 800 286,78 € | 113 427,18 € | 2 588 756,37 € |
| Année 23 | 830 818,76 € | 82 895,20 € | 1 757 937,61 € |
| Année 24 | 862 515,56 € | 51 198,40 € | 895 422,05 € |
| Année 25 | 895 422,05 € | 18 292,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 810 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 551 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.