Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 182 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 892,46 € | 892,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 704 € / mois | 2 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 600 € | 197 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 563 € | 187 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 182 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 182 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 103,80 € | 7 605,72 € | 179 396,20 € |
| Année 2 | 3 236,71 € | 7 472,81 € | 176 159,49 € |
| Année 3 | 3 375,30 € | 7 334,22 € | 172 784,19 € |
| Année 4 | 3 519,84 € | 7 189,68 € | 169 264,35 € |
| Année 5 | 3 670,53 € | 7 038,99 € | 165 593,82 € |
| Année 6 | 3 827,73 € | 6 881,79 € | 161 766,09 € |
| Année 7 | 3 991,61 € | 6 717,91 € | 157 774,48 € |
| Année 8 | 4 162,52 € | 6 547,00 € | 153 611,96 € |
| Année 9 | 4 340,74 € | 6 368,78 € | 149 271,22 € |
| Année 10 | 4 526,62 € | 6 182,90 € | 144 744,60 € |
| Année 11 | 4 720,41 € | 5 989,11 € | 140 024,19 € |
| Année 12 | 4 922,56 € | 5 786,96 € | 135 101,63 € |
| Année 13 | 5 133,31 € | 5 576,21 € | 129 968,32 € |
| Année 14 | 5 353,11 € | 5 356,41 € | 124 615,21 € |
| Année 15 | 5 582,32 € | 5 127,20 € | 119 032,89 € |
| Année 16 | 5 821,35 € | 4 888,17 € | 113 211,54 € |
| Année 17 | 6 070,61 € | 4 638,91 € | 107 140,93 € |
| Année 18 | 6 330,56 € | 4 378,96 € | 100 810,37 € |
| Année 19 | 6 601,60 € | 4 107,92 € | 94 208,77 € |
| Année 20 | 6 884,29 € | 3 825,23 € | 87 324,48 € |
| Année 21 | 7 179,05 € | 3 530,47 € | 80 145,43 € |
| Année 22 | 7 486,43 € | 3 223,09 € | 72 659,00 € |
| Année 23 | 7 806,98 € | 2 902,54 € | 64 852,02 € |
| Année 24 | 8 141,27 € | 2 568,25 € | 56 710,75 € |
| Année 25 | 8 489,84 € | 2 219,68 € | 48 220,91 € |
| Année 26 | 8 853,37 € | 1 856,15 € | 39 367,54 € |
| Année 27 | 9 232,46 € | 1 477,06 € | 30 135,08 € |
| Année 28 | 9 627,78 € | 1 081,74 € | 20 507,30 € |
| Année 29 | 10 040,02 € | 669,50 € | 10 467,28 € |
| Année 30 | 10 467,28 € | 239,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 182 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 14 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 550 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.