Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 202 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 455,61 € | 1 455,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 411 € / mois | 4 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 16 200 € | 218 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 063 € | 207 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 202 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 202 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 387,15 € | 7 080,17 € | 192 112,85 € |
| Année 2 | 10 765,20 € | 6 702,12 € | 181 347,65 € |
| Année 3 | 11 156,94 € | 6 310,38 € | 170 190,71 € |
| Année 4 | 11 563,00 € | 5 904,32 € | 158 627,71 € |
| Année 5 | 11 983,80 € | 5 483,52 € | 146 643,91 € |
| Année 6 | 12 419,96 € | 5 047,36 € | 134 223,95 € |
| Année 7 | 12 871,94 € | 4 595,38 € | 121 352,01 € |
| Année 8 | 13 340,40 € | 4 126,92 € | 108 011,61 € |
| Année 9 | 13 825,91 € | 3 641,41 € | 94 185,70 € |
| Année 10 | 14 329,07 € | 3 138,25 € | 79 856,63 € |
| Année 11 | 14 850,55 € | 2 616,77 € | 65 006,08 € |
| Année 12 | 15 391,01 € | 2 076,31 € | 49 615,07 € |
| Année 13 | 15 951,14 € | 1 516,18 € | 33 663,93 € |
| Année 14 | 16 531,64 € | 935,68 € | 17 132,29 € |
| Année 15 | 17 132,29 € | 334,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 202 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 430 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 16 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 063 € (2,5%).