Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 052 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 753,73 € | 14 753,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 708 € / mois | 42 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 200 € | 2 216 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 313 € | 2 103 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 052 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 052 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 281,61 € | 71 763,15 € | 1 947 218,39 € |
| Année 2 | 109 113,16 € | 67 931,60 € | 1 838 105,23 € |
| Année 3 | 113 084,15 € | 63 960,61 € | 1 725 021,08 € |
| Année 4 | 117 199,67 € | 59 845,09 € | 1 607 821,41 € |
| Année 5 | 121 464,92 € | 55 579,84 € | 1 486 356,49 € |
| Année 6 | 125 885,44 € | 51 159,32 € | 1 360 471,05 € |
| Année 7 | 130 466,84 € | 46 577,92 € | 1 230 004,21 € |
| Année 8 | 135 214,95 € | 41 829,81 € | 1 094 789,26 € |
| Année 9 | 140 135,87 € | 36 908,89 € | 954 653,39 € |
| Année 10 | 145 235,86 € | 31 808,90 € | 809 417,53 € |
| Année 11 | 150 521,48 € | 26 523,28 € | 658 896,05 € |
| Année 12 | 155 999,45 € | 21 045,31 € | 502 896,60 € |
| Année 13 | 161 676,78 € | 15 367,98 € | 341 219,82 € |
| Année 14 | 167 560,76 € | 9 484,00 € | 173 659,06 € |
| Année 15 | 173 659,06 € | 3 385,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 052 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.