Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102,69 € | 102,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 311 € / mois | 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 680 € | 22 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 525 € | 21 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 21 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357,09 € | 875,19 € | 20 642,91 € |
| Année 2 | 372,38 € | 859,90 € | 20 270,53 € |
| Année 3 | 388,34 € | 843,94 € | 19 882,19 € |
| Année 4 | 404,96 € | 827,32 € | 19 477,23 € |
| Année 5 | 422,30 € | 809,98 € | 19 054,93 € |
| Année 6 | 440,39 € | 791,89 € | 18 614,54 € |
| Année 7 | 459,23 € | 773,05 € | 18 155,31 € |
| Année 8 | 478,93 € | 753,35 € | 17 676,38 € |
| Année 9 | 499,41 € | 732,87 € | 17 176,97 € |
| Année 10 | 520,79 € | 711,49 € | 16 656,18 € |
| Année 11 | 543,08 € | 689,20 € | 16 113,10 € |
| Année 12 | 566,35 € | 665,93 € | 15 546,75 € |
| Année 13 | 590,61 € | 641,67 € | 14 956,14 € |
| Année 14 | 615,88 € | 616,40 € | 14 340,26 € |
| Année 15 | 642,27 € | 590,01 € | 13 697,99 € |
| Année 16 | 669,76 € | 562,52 € | 13 028,23 € |
| Année 17 | 698,42 € | 533,86 € | 12 329,81 € |
| Année 18 | 728,33 € | 503,95 € | 11 601,48 € |
| Année 19 | 759,52 € | 472,76 € | 10 841,96 € |
| Année 20 | 792,05 € | 440,23 € | 10 049,91 € |
| Année 21 | 825,99 € | 406,29 € | 9 223,92 € |
| Année 22 | 861,34 € | 370,94 € | 8 362,58 € |
| Année 23 | 898,21 € | 334,07 € | 7 464,37 € |
| Année 24 | 936,65 € | 295,63 € | 6 527,72 € |
| Année 25 | 976,76 € | 255,52 € | 5 550,96 € |
| Année 26 | 1 018,59 € | 213,69 € | 4 532,37 € |
| Année 27 | 1 062,23 € | 170,05 € | 3 470,14 € |
| Année 28 | 1 107,69 € | 124,59 € | 2 362,45 € |
| Année 29 | 1 155,13 € | 77,15 € | 1 207,32 € |
| Année 30 | 1 207,32 € | 27,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 525 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.