Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 212 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 252,16 € | 1 252,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 794 € / mois | 3 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 000 € | 229 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 313 € | 217 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 212 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 212 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 328,68 € | 7 697,24 € | 205 171,32 € |
| Année 2 | 7 603,00 € | 7 422,92 € | 197 568,32 € |
| Année 3 | 7 887,56 € | 7 138,36 € | 189 680,76 € |
| Année 4 | 8 182,77 € | 6 843,15 € | 181 497,99 € |
| Année 5 | 8 489,04 € | 6 536,88 € | 173 008,95 € |
| Année 6 | 8 806,74 € | 6 219,18 € | 164 202,21 € |
| Année 7 | 9 136,36 € | 5 889,56 € | 155 065,85 € |
| Année 8 | 9 478,30 € | 5 547,62 € | 145 587,55 € |
| Année 9 | 9 833,04 € | 5 192,88 € | 135 754,51 € |
| Année 10 | 10 201,07 € | 4 824,85 € | 125 553,44 € |
| Année 11 | 10 582,88 € | 4 443,04 € | 114 970,56 € |
| Année 12 | 10 978,94 € | 4 046,98 € | 103 991,62 € |
| Année 13 | 11 389,86 € | 3 636,06 € | 92 601,76 € |
| Année 14 | 11 816,16 € | 3 209,76 € | 80 785,60 € |
| Année 15 | 12 258,41 € | 2 767,51 € | 68 527,19 € |
| Année 16 | 12 717,20 € | 2 308,72 € | 55 809,99 € |
| Année 17 | 13 193,16 € | 1 832,76 € | 42 616,83 € |
| Année 18 | 13 686,95 € | 1 338,97 € | 28 929,88 € |
| Année 19 | 14 199,21 € | 826,71 € | 14 730,67 € |
| Année 20 | 14 730,67 € | 295,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 212 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.