Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 240 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 233,91 € | 1 233,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 739 € / mois | 3 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 200 € | 259 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 000 € | 246 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 240 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 907,78 € | 8 899,14 € | 234 092,22 € |
| Année 2 | 6 133,16 € | 8 673,76 € | 227 959,06 € |
| Année 3 | 6 367,15 € | 8 439,77 € | 221 591,91 € |
| Année 4 | 6 610,08 € | 8 196,84 € | 214 981,83 € |
| Année 5 | 6 862,25 € | 7 944,67 € | 208 119,58 € |
| Année 6 | 7 124,04 € | 7 682,88 € | 200 995,54 € |
| Année 7 | 7 395,85 € | 7 411,07 € | 193 599,69 € |
| Année 8 | 7 678,02 € | 7 128,90 € | 185 921,67 € |
| Année 9 | 7 970,92 € | 6 836,00 € | 177 950,75 € |
| Année 10 | 8 275,04 € | 6 531,88 € | 169 675,71 € |
| Année 11 | 8 590,72 € | 6 216,20 € | 161 084,99 € |
| Année 12 | 8 918,47 € | 5 888,45 € | 152 166,52 € |
| Année 13 | 9 258,74 € | 5 548,18 € | 142 907,78 € |
| Année 14 | 9 611,96 € | 5 194,96 € | 133 295,82 € |
| Année 15 | 9 978,69 € | 4 828,23 € | 123 317,13 € |
| Année 16 | 10 359,38 € | 4 447,54 € | 112 957,75 € |
| Année 17 | 10 754,60 € | 4 052,32 € | 102 203,15 € |
| Année 18 | 11 164,91 € | 3 642,01 € | 91 038,24 € |
| Année 19 | 11 590,86 € | 3 216,06 € | 79 447,38 € |
| Année 20 | 12 033,07 € | 2 773,85 € | 67 414,31 € |
| Année 21 | 12 492,14 € | 2 314,78 € | 54 922,17 € |
| Année 22 | 12 968,74 € | 1 838,18 € | 41 953,43 € |
| Année 23 | 13 463,52 € | 1 343,40 € | 28 489,91 € |
| Année 24 | 13 977,16 € | 829,76 € | 14 512,75 € |
| Année 25 | 14 512,75 € | 296,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 240 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 24 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 19 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 6 000 € (2,5%).