Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 432 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 333,55 € | 14 333,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 435 € / mois | 40 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 600 € | 2 627 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 813 € | 2 493 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 432 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 432 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 892,20 € | 88 110,40 € | 2 348 607,80 € |
| Année 2 | 87 032,02 € | 84 970,58 € | 2 261 575,78 € |
| Année 3 | 90 289,39 € | 81 713,21 € | 2 171 286,39 € |
| Année 4 | 93 668,64 € | 78 333,96 € | 2 077 617,75 € |
| Année 5 | 97 174,42 € | 74 828,18 € | 1 980 443,33 € |
| Année 6 | 100 811,37 € | 71 191,23 € | 1 879 631,96 € |
| Année 7 | 104 584,43 € | 67 418,17 € | 1 775 047,53 € |
| Année 8 | 108 498,72 € | 63 503,88 € | 1 666 548,81 € |
| Année 9 | 112 559,50 € | 59 443,10 € | 1 553 989,31 € |
| Année 10 | 116 772,27 € | 55 230,33 € | 1 437 217,04 € |
| Année 11 | 121 142,72 € | 50 859,88 € | 1 316 074,32 € |
| Année 12 | 125 676,76 € | 46 325,84 € | 1 190 397,56 € |
| Année 13 | 130 380,48 € | 41 622,12 € | 1 060 017,08 € |
| Année 14 | 135 260,23 € | 36 742,37 € | 924 756,85 € |
| Année 15 | 140 322,62 € | 31 679,98 € | 784 434,23 € |
| Année 16 | 145 574,48 € | 26 428,12 € | 638 859,75 € |
| Année 17 | 151 022,90 € | 20 979,70 € | 487 836,85 € |
| Année 18 | 156 675,27 € | 15 327,33 € | 331 161,58 € |
| Année 19 | 162 539,17 € | 9 463,43 € | 168 622,41 € |
| Année 20 | 168 622,41 € | 3 380,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 432 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 194 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 243 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.