Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 244 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 257,05 € | 1 257,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 809 € / mois | 3 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 560 € | 264 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 113 € | 250 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 244 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 018,59 € | 9 066,01 € | 238 481,41 € |
| Année 2 | 6 248,22 € | 8 836,38 € | 232 233,19 € |
| Année 3 | 6 486,58 € | 8 598,02 € | 225 746,61 € |
| Année 4 | 6 734,05 € | 8 350,55 € | 219 012,56 € |
| Année 5 | 6 990,98 € | 8 093,62 € | 212 021,58 € |
| Année 6 | 7 257,68 € | 7 826,92 € | 204 763,90 € |
| Année 7 | 7 534,58 € | 7 550,02 € | 197 229,32 € |
| Année 8 | 7 822,03 € | 7 262,57 € | 189 407,29 € |
| Année 9 | 8 120,46 € | 6 964,14 € | 181 286,83 € |
| Année 10 | 8 430,26 € | 6 654,34 € | 172 856,57 € |
| Année 11 | 8 751,86 € | 6 332,74 € | 164 104,71 € |
| Année 12 | 9 085,78 € | 5 998,82 € | 155 018,93 € |
| Année 13 | 9 432,41 € | 5 652,19 € | 145 586,52 € |
| Année 14 | 9 792,28 € | 5 292,32 € | 135 794,24 € |
| Année 15 | 10 165,87 € | 4 918,73 € | 125 628,37 € |
| Année 16 | 10 553,70 € | 4 530,90 € | 115 074,67 € |
| Année 17 | 10 956,33 € | 4 128,27 € | 104 118,34 € |
| Année 18 | 11 374,33 € | 3 710,27 € | 92 744,01 € |
| Année 19 | 11 808,27 € | 3 276,33 € | 80 935,74 € |
| Année 20 | 12 258,79 € | 2 825,81 € | 68 676,95 € |
| Année 21 | 12 726,45 € | 2 358,15 € | 55 950,50 € |
| Année 22 | 13 212,00 € | 1 872,60 € | 42 738,50 € |
| Année 23 | 13 716,05 € | 1 368,55 € | 29 022,45 € |
| Année 24 | 14 239,33 € | 845,27 € | 14 783,12 € |
| Année 25 | 14 783,12 € | 302,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 244 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 19 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 6 113 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 592 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.