Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 452 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 993,15 € | 11 993,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 343 € / mois | 34 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 200 € | 2 648 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 313 € | 2 513 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 452 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 452 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 709,62 € | 102 208,18 € | 2 410 790,38 € |
| Année 2 | 43 495,55 € | 100 422,25 € | 2 367 294,83 € |
| Année 3 | 45 357,95 € | 98 559,85 € | 2 321 936,88 € |
| Année 4 | 47 300,08 € | 96 617,72 € | 2 274 636,80 € |
| Année 5 | 49 325,39 € | 94 592,41 € | 2 225 311,41 € |
| Année 6 | 51 437,39 € | 92 480,41 € | 2 173 874,02 € |
| Année 7 | 53 639,85 € | 90 277,95 € | 2 120 234,17 € |
| Année 8 | 55 936,59 € | 87 981,21 € | 2 064 297,58 € |
| Année 9 | 58 331,69 € | 85 586,11 € | 2 005 965,89 € |
| Année 10 | 60 829,35 € | 83 088,45 € | 1 945 136,54 € |
| Année 11 | 63 433,93 € | 80 483,87 € | 1 881 702,61 € |
| Année 12 | 66 150,05 € | 77 767,75 € | 1 815 552,56 € |
| Année 13 | 68 982,46 € | 74 935,34 € | 1 746 570,10 € |
| Année 14 | 71 936,13 € | 71 981,67 € | 1 674 633,97 € |
| Année 15 | 75 016,29 € | 68 901,51 € | 1 599 617,68 € |
| Année 16 | 78 228,36 € | 65 689,44 € | 1 521 389,32 € |
| Année 17 | 81 577,94 € | 62 339,86 € | 1 439 811,38 € |
| Année 18 | 85 070,95 € | 58 846,85 € | 1 354 740,43 € |
| Année 19 | 88 713,52 € | 55 204,28 € | 1 266 026,91 € |
| Année 20 | 92 512,05 € | 51 405,75 € | 1 173 514,86 € |
| Année 21 | 96 473,24 € | 47 444,56 € | 1 077 041,62 € |
| Année 22 | 100 604,02 € | 43 313,78 € | 976 437,60 € |
| Année 23 | 104 911,69 € | 39 006,11 € | 871 525,91 € |
| Année 24 | 109 403,80 € | 34 514,00 € | 762 122,11 € |
| Année 25 | 114 088,24 € | 29 829,56 € | 648 033,87 € |
| Année 26 | 118 973,28 € | 24 944,52 € | 529 060,59 € |
| Année 27 | 124 067,48 € | 19 850,32 € | 404 993,11 € |
| Année 28 | 129 379,80 € | 14 538,00 € | 275 613,31 € |
| Année 29 | 134 919,58 € | 8 998,22 € | 140 693,73 € |
| Année 30 | 140 693,73 € | 3 221,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 452 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 266 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.