Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 462 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 507,38 € | 14 507,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 962 € / mois | 41 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 960 € | 2 658 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 550 € | 2 523 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 462 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 462 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 909,60 € | 89 178,96 € | 2 377 090,40 € |
| Année 2 | 88 087,52 € | 86 001,04 € | 2 289 002,88 € |
| Année 3 | 91 384,39 € | 82 704,17 € | 2 197 618,49 € |
| Année 4 | 94 804,62 € | 79 283,94 € | 2 102 813,87 € |
| Année 5 | 98 352,87 € | 75 735,69 € | 2 004 461,00 € |
| Année 6 | 102 033,95 € | 72 054,61 € | 1 902 427,05 € |
| Année 7 | 105 852,79 € | 68 235,77 € | 1 796 574,26 € |
| Année 8 | 109 814,56 € | 64 274,00 € | 1 686 759,70 € |
| Année 9 | 113 924,58 € | 60 163,98 € | 1 572 835,12 € |
| Année 10 | 118 188,47 € | 55 900,09 € | 1 454 646,65 € |
| Année 11 | 122 611,89 € | 51 476,67 € | 1 332 034,76 € |
| Année 12 | 127 200,90 € | 46 887,66 € | 1 204 833,86 € |
| Année 13 | 131 961,65 € | 42 126,91 € | 1 072 872,21 € |
| Année 14 | 136 900,59 € | 37 187,97 € | 935 971,62 € |
| Année 15 | 142 024,40 € | 32 064,16 € | 793 947,22 € |
| Année 16 | 147 339,95 € | 26 748,61 € | 646 607,27 € |
| Année 17 | 152 854,46 € | 21 234,10 € | 493 752,81 € |
| Année 18 | 158 575,34 € | 15 513,22 € | 335 177,47 € |
| Année 19 | 164 510,35 € | 9 578,21 € | 170 667,12 € |
| Année 20 | 170 667,12 € | 3 421,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 462 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 196 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 550 € (2,5%).