Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 249 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 282,76 € | 1 282,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 887 € / mois | 3 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 960 € | 269 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 238 € | 255 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 249 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 249 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 141,71 € | 9 251,41 € | 243 358,29 € |
| Année 2 | 6 376,04 € | 9 017,08 € | 236 982,25 € |
| Année 3 | 6 619,27 € | 8 773,85 € | 230 362,98 € |
| Année 4 | 6 871,81 € | 8 521,31 € | 223 491,17 € |
| Année 5 | 7 133,99 € | 8 259,13 € | 216 357,18 € |
| Année 6 | 7 406,16 € | 7 986,96 € | 208 951,02 € |
| Année 7 | 7 688,72 € | 7 704,40 € | 201 262,30 € |
| Année 8 | 7 982,06 € | 7 411,06 € | 193 280,24 € |
| Année 9 | 8 286,57 € | 7 106,55 € | 184 993,67 € |
| Année 10 | 8 602,70 € | 6 790,42 € | 176 390,97 € |
| Année 11 | 8 930,92 € | 6 462,20 € | 167 460,05 € |
| Année 12 | 9 271,67 € | 6 121,45 € | 158 188,38 € |
| Année 13 | 9 625,38 € | 5 767,74 € | 148 563,00 € |
| Année 14 | 9 992,59 € | 5 400,53 € | 138 570,41 € |
| Année 15 | 10 373,83 € | 5 019,29 € | 128 196,58 € |
| Année 16 | 10 769,60 € | 4 623,52 € | 117 426,98 € |
| Année 17 | 11 180,47 € | 4 212,65 € | 106 246,51 € |
| Année 18 | 11 607,03 € | 3 786,09 € | 94 639,48 € |
| Année 19 | 12 049,85 € | 3 343,27 € | 82 589,63 € |
| Année 20 | 12 509,57 € | 2 883,55 € | 70 080,06 € |
| Année 21 | 12 986,81 € | 2 406,31 € | 57 093,25 € |
| Année 22 | 13 482,27 € | 1 910,85 € | 43 610,98 € |
| Année 23 | 13 996,65 € | 1 396,47 € | 29 614,33 € |
| Année 24 | 14 530,65 € | 862,47 € | 15 083,68 € |
| Année 25 | 15 083,68 € | 308,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 249 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 665 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.