Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 512 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 056,70 € | 18 056,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 717 € / mois | 51 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 960 € | 2 712 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 800 € | 2 574 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 512 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 512 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 851,39 € | 87 829,01 € | 2 383 148,61 € |
| Année 2 | 133 540,71 € | 83 139,69 € | 2 249 607,90 € |
| Année 3 | 138 400,69 € | 78 279,71 € | 2 111 207,21 € |
| Année 4 | 143 437,57 € | 73 242,83 € | 1 967 769,64 € |
| Année 5 | 148 657,73 € | 68 022,67 € | 1 819 111,91 € |
| Année 6 | 154 067,86 € | 62 612,54 € | 1 665 044,05 € |
| Année 7 | 159 674,92 € | 57 005,48 € | 1 505 369,13 € |
| Année 8 | 165 486,01 € | 51 194,39 € | 1 339 883,12 € |
| Année 9 | 171 508,60 € | 45 171,80 € | 1 168 374,52 € |
| Année 10 | 177 750,34 € | 38 930,06 € | 990 624,18 € |
| Année 11 | 184 219,29 € | 32 461,11 € | 806 404,89 € |
| Année 12 | 190 923,62 € | 25 756,78 € | 615 481,27 € |
| Année 13 | 197 871,97 € | 18 808,43 € | 417 609,30 € |
| Année 14 | 205 073,18 € | 11 607,22 € | 212 536,12 € |
| Année 15 | 212 536,12 € | 4 143,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 512 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 200 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 800 € (2,5%).