Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 252 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 298,18 € | 1 298,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 934 € / mois | 3 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 20 200 € | 272 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 313 € | 258 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 252 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 252 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 215,52 € | 9 362,64 € | 246 284,48 € |
| Année 2 | 6 452,64 € | 9 125,52 € | 239 831,84 € |
| Année 3 | 6 698,82 € | 8 879,34 € | 233 133,02 € |
| Année 4 | 6 954,40 € | 8 623,76 € | 226 178,62 € |
| Année 5 | 7 219,70 € | 8 358,46 € | 218 958,92 € |
| Année 6 | 7 495,15 € | 8 083,01 € | 211 463,77 € |
| Année 7 | 7 781,13 € | 7 797,03 € | 203 682,64 € |
| Année 8 | 8 077,97 € | 7 500,19 € | 195 604,67 € |
| Année 9 | 8 386,17 € | 7 191,99 € | 187 218,50 € |
| Année 10 | 8 706,09 € | 6 872,07 € | 178 512,41 € |
| Année 11 | 9 038,24 € | 6 539,92 € | 169 474,17 € |
| Année 12 | 9 383,05 € | 6 195,11 € | 160 091,12 € |
| Année 13 | 9 741,04 € | 5 837,12 € | 150 350,08 € |
| Année 14 | 10 112,68 € | 5 465,48 € | 140 237,40 € |
| Année 15 | 10 498,49 € | 5 079,67 € | 129 738,91 € |
| Année 16 | 10 899,02 € | 4 679,14 € | 118 839,89 € |
| Année 17 | 11 314,83 € | 4 263,33 € | 107 525,06 € |
| Année 18 | 11 746,50 € | 3 831,66 € | 95 778,56 € |
| Année 19 | 12 194,65 € | 3 383,51 € | 83 583,91 € |
| Année 20 | 12 659,88 € | 2 918,28 € | 70 924,03 € |
| Année 21 | 13 142,87 € | 2 435,29 € | 57 781,16 € |
| Année 22 | 13 644,28 € | 1 933,88 € | 44 136,88 € |
| Année 23 | 14 164,83 € | 1 413,33 € | 29 972,05 € |
| Année 24 | 14 705,25 € | 872,91 € | 15 266,80 € |
| Année 25 | 15 266,80 € | 311,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 252 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 709 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 030 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.