Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 254 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 142,73 € | 2 142,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 493 € / mois | 6 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 20 360 € | 274 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 363 € | 260 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 254 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 254 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 578,54 € | 8 134,22 € | 236 921,46 € |
| Année 2 | 18 167,51 € | 7 545,25 € | 218 753,95 € |
| Année 3 | 18 776,17 € | 6 936,59 € | 199 977,78 € |
| Année 4 | 19 405,24 € | 6 307,52 € | 180 572,54 € |
| Année 5 | 20 055,39 € | 5 657,37 € | 160 517,15 € |
| Année 6 | 20 727,34 € | 4 985,42 € | 139 789,81 € |
| Année 7 | 21 421,77 € | 4 290,99 € | 118 368,04 € |
| Année 8 | 22 139,48 € | 3 573,28 € | 96 228,56 € |
| Année 9 | 22 881,24 € | 2 831,52 € | 73 347,32 € |
| Année 10 | 23 647,83 € | 2 064,93 € | 49 699,49 € |
| Année 11 | 24 440,12 € | 1 272,64 € | 25 259,37 € |
| Année 12 | 25 259,37 € | 453,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 254 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 20 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 6 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 6 122 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.