Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 557 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 506,61 € | 12 506,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 899 € / mois | 35 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 600 € | 2 762 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 938 € | 2 621 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 557 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 495,27 € | 106 584,05 € | 2 514 004,73 € |
| Année 2 | 45 357,64 € | 104 721,68 € | 2 468 647,09 € |
| Année 3 | 47 299,77 € | 102 779,55 € | 2 421 347,32 € |
| Année 4 | 49 325,06 € | 100 754,26 € | 2 372 022,26 € |
| Année 5 | 51 437,05 € | 98 642,27 € | 2 320 585,21 € |
| Année 6 | 53 639,48 € | 96 439,84 € | 2 266 945,73 € |
| Année 7 | 55 936,21 € | 94 143,11 € | 2 211 009,52 € |
| Année 8 | 58 331,29 € | 91 748,03 € | 2 152 678,23 € |
| Année 9 | 60 828,92 € | 89 250,40 € | 2 091 849,31 € |
| Année 10 | 63 433,49 € | 86 645,83 € | 2 028 415,82 € |
| Année 11 | 66 149,57 € | 83 929,75 € | 1 962 266,25 € |
| Année 12 | 68 981,99 € | 81 097,33 € | 1 893 284,26 € |
| Année 13 | 71 935,66 € | 78 143,66 € | 1 821 348,60 € |
| Année 14 | 75 015,80 € | 75 063,52 € | 1 746 332,80 € |
| Année 15 | 78 227,83 € | 71 851,49 € | 1 668 104,97 € |
| Année 16 | 81 577,39 € | 68 501,93 € | 1 586 527,58 € |
| Année 17 | 85 070,36 € | 65 008,96 € | 1 501 457,22 € |
| Année 18 | 88 712,93 € | 61 366,39 € | 1 412 744,29 € |
| Année 19 | 92 511,40 € | 57 567,92 € | 1 320 232,89 € |
| Année 20 | 96 472,59 € | 53 606,73 € | 1 223 760,30 € |
| Année 21 | 100 603,34 € | 49 475,98 € | 1 123 156,96 € |
| Année 22 | 104 910,98 € | 45 168,34 € | 1 018 245,98 € |
| Année 23 | 109 403,07 € | 40 676,25 € | 908 842,91 € |
| Année 24 | 114 087,48 € | 35 991,84 € | 794 755,43 € |
| Année 25 | 118 972,48 € | 31 106,84 € | 675 782,95 € |
| Année 26 | 124 066,64 € | 26 012,68 € | 551 716,31 € |
| Année 27 | 129 378,92 € | 20 700,40 € | 422 337,39 € |
| Année 28 | 134 918,66 € | 15 160,66 € | 287 418,73 € |
| Année 29 | 140 695,62 € | 9 383,70 € | 146 723,11 € |
| Année 30 | 146 723,11 € | 3 359,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 557 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 204 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 255 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 733 €.