Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 26 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 133,67 € | 133,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 405 € / mois | 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 2 080 € | 28 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 650 € | 26 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 26 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 512 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 26 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 639,95 € | 964,09 € | 25 360,05 € |
| Année 2 | 664,38 € | 939,66 € | 24 695,67 € |
| Année 3 | 689,72 € | 914,32 € | 24 005,95 € |
| Année 4 | 716,03 € | 888,01 € | 23 289,92 € |
| Année 5 | 743,36 € | 860,68 € | 22 546,56 € |
| Année 6 | 771,74 € | 832,30 € | 21 774,82 € |
| Année 7 | 801,15 € | 802,89 € | 20 973,67 € |
| Année 8 | 831,73 € | 772,31 € | 20 141,94 € |
| Année 9 | 863,46 € | 740,58 € | 19 278,48 € |
| Année 10 | 896,40 € | 707,64 € | 18 382,08 € |
| Année 11 | 930,59 € | 673,45 € | 17 451,49 € |
| Année 12 | 966,10 € | 637,94 € | 16 485,39 € |
| Année 13 | 1 002,96 € | 601,08 € | 15 482,43 € |
| Année 14 | 1 041,23 € | 562,81 € | 14 441,20 € |
| Année 15 | 1 080,94 € | 523,10 € | 13 360,26 € |
| Année 16 | 1 122,18 € | 481,86 € | 12 238,08 € |
| Année 17 | 1 164,99 € | 439,05 € | 11 073,09 € |
| Année 18 | 1 209,46 € | 394,58 € | 9 863,63 € |
| Année 19 | 1 255,61 € | 348,43 € | 8 608,02 € |
| Année 20 | 1 303,49 € | 300,55 € | 7 304,53 € |
| Année 21 | 1 353,23 € | 250,81 € | 5 951,30 € |
| Année 22 | 1 404,84 € | 199,20 € | 4 546,46 € |
| Année 23 | 1 458,44 € | 145,60 € | 3 088,02 € |
| Année 24 | 1 514,09 € | 89,95 € | 1 573,93 € |
| Année 25 | 1 573,93 € | 32,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 26 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 312 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 382 €.