Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 263 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 552,68 € | 1 552,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 705 € / mois | 4 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 21 080 € | 284 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 588 € | 270 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 263 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 087,63 € | 9 544,53 € | 254 412,37 € |
| Année 2 | 9 427,75 € | 9 204,41 € | 244 984,62 € |
| Année 3 | 9 780,61 € | 8 851,55 € | 235 204,01 € |
| Année 4 | 10 146,65 € | 8 485,51 € | 225 057,36 € |
| Année 5 | 10 526,40 € | 8 105,76 € | 214 530,96 € |
| Année 6 | 10 920,40 € | 7 711,76 € | 203 610,56 € |
| Année 7 | 11 329,11 € | 7 303,05 € | 192 281,45 € |
| Année 8 | 11 753,11 € | 6 879,05 € | 180 528,34 € |
| Année 9 | 12 192,98 € | 6 439,18 € | 168 335,36 € |
| Année 10 | 12 649,36 € | 5 982,80 € | 155 686,00 € |
| Année 11 | 13 122,80 € | 5 509,36 € | 142 563,20 € |
| Année 12 | 13 613,94 € | 5 018,22 € | 128 949,26 € |
| Année 13 | 14 123,46 € | 4 508,70 € | 114 825,80 € |
| Année 14 | 14 652,07 € | 3 980,09 € | 100 173,73 € |
| Année 15 | 15 200,44 € | 3 431,72 € | 84 973,29 € |
| Année 16 | 15 769,37 € | 2 862,79 € | 69 203,92 € |
| Année 17 | 16 359,55 € | 2 272,61 € | 52 844,37 € |
| Année 18 | 16 971,85 € | 1 660,31 € | 35 872,52 € |
| Année 19 | 17 607,06 € | 1 025,10 € | 18 265,46 € |
| Année 20 | 18 265,46 € | 366,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 263 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 162 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 436 €.