Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 270 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 322,79 € | 1 322,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 008 € / mois | 3 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 21 640 € | 292 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 763 € | 277 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 270 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 270 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 600,37 € | 11 273,11 € | 265 899,63 € |
| Année 2 | 4 797,34 € | 11 076,14 € | 261 102,29 € |
| Année 3 | 5 002,76 € | 10 870,72 € | 256 099,53 € |
| Année 4 | 5 216,95 € | 10 656,53 € | 250 882,58 € |
| Année 5 | 5 440,35 € | 10 433,13 € | 245 442,23 € |
| Année 6 | 5 673,29 € | 10 200,19 € | 239 768,94 € |
| Année 7 | 5 916,20 € | 9 957,28 € | 233 852,74 € |
| Année 8 | 6 169,53 € | 9 703,95 € | 227 683,21 € |
| Année 9 | 6 433,71 € | 9 439,77 € | 221 249,50 € |
| Année 10 | 6 709,18 € | 9 164,30 € | 214 540,32 € |
| Année 11 | 6 996,45 € | 8 877,03 € | 207 543,87 € |
| Année 12 | 7 296,02 € | 8 577,46 € | 200 247,85 € |
| Année 13 | 7 608,43 € | 8 265,05 € | 192 639,42 € |
| Année 14 | 7 934,20 € | 7 939,28 € | 184 705,22 € |
| Année 15 | 8 273,93 € | 7 599,55 € | 176 431,29 € |
| Année 16 | 8 628,20 € | 7 245,28 € | 167 803,09 € |
| Année 17 | 8 997,65 € | 6 875,83 € | 158 805,44 € |
| Année 18 | 9 382,91 € | 6 490,57 € | 149 422,53 € |
| Année 19 | 9 784,66 € | 6 088,82 € | 139 637,87 € |
| Année 20 | 10 203,65 € | 5 669,83 € | 129 434,22 € |
| Année 21 | 10 640,51 € | 5 232,97 € | 118 793,71 € |
| Année 22 | 11 096,14 € | 4 777,34 € | 107 697,57 € |
| Année 23 | 11 571,25 € | 4 302,23 € | 96 126,32 € |
| Année 24 | 12 066,70 € | 3 806,78 € | 84 059,62 € |
| Année 25 | 12 583,37 € | 3 290,11 € | 71 476,25 € |
| Année 26 | 13 122,18 € | 2 751,30 € | 58 354,07 € |
| Année 27 | 13 684,03 € | 2 189,45 € | 44 670,04 € |
| Année 28 | 14 269,96 € | 1 603,52 € | 30 400,08 € |
| Année 29 | 14 880,99 € | 992,49 € | 15 519,09 € |
| Année 30 | 15 519,09 € | 355,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 270 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 779 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.