Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 28 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 136,92 € | 136,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 415 € / mois | 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 2 240 € | 30 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 700 € | 28 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 28 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 28 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 476,12 € | 1 166,92 € | 27 523,88 € |
| Année 2 | 496,53 € | 1 146,51 € | 27 027,35 € |
| Année 3 | 517,77 € | 1 125,27 € | 26 509,58 € |
| Année 4 | 539,97 € | 1 103,07 € | 25 969,61 € |
| Année 5 | 563,08 € | 1 079,96 € | 25 406,53 € |
| Année 6 | 587,18 € | 1 055,86 € | 24 819,35 € |
| Année 7 | 612,31 € | 1 030,73 € | 24 207,04 € |
| Année 8 | 638,55 € | 1 004,49 € | 23 568,49 € |
| Année 9 | 665,88 € | 977,16 € | 22 902,61 € |
| Année 10 | 694,39 € | 948,65 € | 22 208,22 € |
| Année 11 | 724,13 € | 918,91 € | 21 484,09 € |
| Année 12 | 755,13 € | 887,91 € | 20 728,96 € |
| Année 13 | 787,45 € | 855,59 € | 19 941,51 € |
| Année 14 | 821,19 € | 821,85 € | 19 120,32 € |
| Année 15 | 856,33 € | 786,71 € | 18 263,99 € |
| Année 16 | 893,02 € | 750,02 € | 17 370,97 € |
| Année 17 | 931,24 € | 711,80 € | 16 439,73 € |
| Année 18 | 971,13 € | 671,91 € | 15 468,60 € |
| Année 19 | 1 012,69 € | 630,35 € | 14 455,91 € |
| Année 20 | 1 056,06 € | 586,98 € | 13 399,85 € |
| Année 21 | 1 101,30 € | 541,74 € | 12 298,55 € |
| Année 22 | 1 148,43 € | 494,61 € | 11 150,12 € |
| Année 23 | 1 197,62 € | 445,42 € | 9 952,50 € |
| Année 24 | 1 248,90 € | 394,14 € | 8 703,60 € |
| Année 25 | 1 302,36 € | 340,68 € | 7 401,24 € |
| Année 26 | 1 358,13 € | 284,91 € | 6 043,11 € |
| Année 27 | 1 416,30 € | 226,74 € | 4 626,81 € |
| Année 28 | 1 476,94 € | 166,10 € | 3 149,87 € |
| Année 29 | 1 540,17 € | 102,87 € | 1 609,70 € |
| Année 30 | 1 609,70 € | 36,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 28 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 391 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.