Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 852 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 665,59 € | 14 665,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 441 € / mois | 41 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 200 € | 3 080 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 313 € | 2 923 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 852 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 217,03 € | 105 770,05 € | 2 782 282,97 € |
| Année 2 | 72 895,88 € | 103 091,20 € | 2 709 387,09 € |
| Année 3 | 75 676,97 € | 100 310,11 € | 2 633 710,12 € |
| Année 4 | 78 564,16 € | 97 422,92 € | 2 555 145,96 € |
| Année 5 | 81 561,48 € | 94 425,60 € | 2 473 584,48 € |
| Année 6 | 84 673,14 € | 91 313,94 € | 2 388 911,34 € |
| Année 7 | 87 903,53 € | 88 083,55 € | 2 301 007,81 € |
| Année 8 | 91 257,17 € | 84 729,91 € | 2 209 750,64 € |
| Année 9 | 94 738,75 € | 81 248,33 € | 2 115 011,89 € |
| Année 10 | 98 353,15 € | 77 633,93 € | 2 016 658,74 € |
| Année 11 | 102 105,46 € | 73 881,62 € | 1 914 553,28 € |
| Année 12 | 106 000,90 € | 69 986,18 € | 1 808 552,38 € |
| Année 13 | 110 044,97 € | 65 942,11 € | 1 698 507,41 € |
| Année 14 | 114 243,34 € | 61 743,74 € | 1 584 264,07 € |
| Année 15 | 118 601,88 € | 57 385,20 € | 1 465 662,19 € |
| Année 16 | 123 126,69 € | 52 860,39 € | 1 342 535,50 € |
| Année 17 | 127 824,14 € | 48 162,94 € | 1 214 711,36 € |
| Année 18 | 132 700,78 € | 43 286,30 € | 1 082 010,58 € |
| Année 19 | 137 763,48 € | 38 223,60 € | 944 247,10 € |
| Année 20 | 143 019,35 € | 32 967,73 € | 801 227,75 € |
| Année 21 | 148 475,72 € | 27 511,36 € | 652 752,03 € |
| Année 22 | 154 140,26 € | 21 846,82 € | 498 611,77 € |
| Année 23 | 160 020,91 € | 15 966,17 € | 338 590,86 € |
| Année 24 | 166 125,91 € | 9 861,17 € | 172 464,95 € |
| Année 25 | 172 464,95 € | 3 523,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 852 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 902 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 228 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 230 € pour cette enveloppe de financement.