Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 872 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 768,42 € | 14 768,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 753 € / mois | 42 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 800 € | 3 102 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 813 € | 2 944 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 872 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 709,40 € | 106 511,64 € | 2 801 790,60 € |
| Année 2 | 73 407,03 € | 103 814,01 € | 2 728 383,57 € |
| Année 3 | 76 207,63 € | 101 013,41 € | 2 652 175,94 € |
| Année 4 | 79 115,04 € | 98 106,00 € | 2 573 060,90 € |
| Année 5 | 82 133,37 € | 95 087,67 € | 2 490 927,53 € |
| Année 6 | 85 266,85 € | 91 954,19 € | 2 405 660,68 € |
| Année 7 | 88 519,91 € | 88 701,13 € | 2 317 140,77 € |
| Année 8 | 91 897,07 € | 85 323,97 € | 2 225 243,70 € |
| Année 9 | 95 403,04 € | 81 818,00 € | 2 129 840,66 € |
| Année 10 | 99 042,79 € | 78 178,25 € | 2 030 797,87 € |
| Année 11 | 102 821,43 € | 74 399,61 € | 1 927 976,44 € |
| Année 12 | 106 744,19 € | 70 476,85 € | 1 821 232,25 € |
| Année 13 | 110 816,62 € | 66 404,42 € | 1 710 415,63 € |
| Année 14 | 115 044,42 € | 62 176,62 € | 1 595 371,21 € |
| Année 15 | 119 433,51 € | 57 787,53 € | 1 475 937,70 € |
| Année 16 | 123 990,04 € | 53 231,00 € | 1 351 947,66 € |
| Année 17 | 128 720,43 € | 48 500,61 € | 1 223 227,23 € |
| Année 18 | 133 631,26 € | 43 589,78 € | 1 089 595,97 € |
| Année 19 | 138 729,48 € | 38 491,56 € | 950 866,49 € |
| Année 20 | 144 022,19 € | 33 198,85 € | 806 844,30 € |
| Année 21 | 149 516,83 € | 27 704,21 € | 657 327,47 € |
| Année 22 | 155 221,09 € | 21 999,95 € | 502 106,38 € |
| Année 23 | 161 142,97 € | 16 078,07 € | 340 963,41 € |
| Année 24 | 167 290,80 € | 9 930,24 € | 173 672,61 € |
| Année 25 | 173 672,61 € | 3 547,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 872 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 287 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 195 €.