Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 882 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 719,92 € | 20 719,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 788 € / mois | 59 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 600 € | 3 113 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 063 € | 2 954 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 882 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 882 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 855,95 € | 100 783,09 € | 2 734 644,05 € |
| Année 2 | 153 236,93 € | 95 402,11 € | 2 581 407,12 € |
| Année 3 | 158 813,72 € | 89 825,32 € | 2 422 593,40 € |
| Année 4 | 164 593,47 € | 84 045,57 € | 2 257 999,93 € |
| Année 5 | 170 583,54 € | 78 055,50 € | 2 087 416,39 € |
| Année 6 | 176 791,66 € | 71 847,38 € | 1 910 624,73 € |
| Année 7 | 183 225,71 € | 65 413,33 € | 1 727 399,02 € |
| Année 8 | 189 893,89 € | 58 745,15 € | 1 537 505,13 € |
| Année 9 | 196 804,74 € | 51 834,30 € | 1 340 700,39 € |
| Année 10 | 203 967,15 € | 44 671,89 € | 1 136 733,24 € |
| Année 11 | 211 390,15 € | 37 248,89 € | 925 343,09 € |
| Année 12 | 219 083,35 € | 29 555,69 € | 706 259,74 € |
| Année 13 | 227 056,51 € | 21 582,53 € | 479 203,23 € |
| Année 14 | 235 319,88 € | 13 319,16 € | 243 883,35 € |
| Année 15 | 243 883,35 € | 4 755,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 882 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 200 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 590 € pour cette enveloppe de financement.