Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 905 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 881,65 € | 20 881,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 278 € / mois | 59 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 400 € | 3 137 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 625 € | 2 977 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 905 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 010,03 € | 101 569,77 € | 2 755 989,97 € |
| Année 2 | 154 432,99 € | 96 146,81 € | 2 601 556,98 € |
| Année 3 | 160 053,32 € | 90 526,48 € | 2 441 503,66 € |
| Année 4 | 165 878,18 € | 84 701,62 € | 2 275 625,48 € |
| Année 5 | 171 915,04 € | 78 664,76 € | 2 103 710,44 € |
| Année 6 | 178 171,60 € | 72 408,20 € | 1 925 538,84 € |
| Année 7 | 184 655,84 € | 65 923,96 € | 1 740 883,00 € |
| Année 8 | 191 376,09 € | 59 203,71 € | 1 549 506,91 € |
| Année 9 | 198 340,90 € | 52 238,90 € | 1 351 166,01 € |
| Année 10 | 205 559,18 € | 45 020,62 € | 1 145 606,83 € |
| Année 11 | 213 040,15 € | 37 539,65 € | 932 566,68 € |
| Année 12 | 220 793,38 € | 29 786,42 € | 711 773,30 € |
| Année 13 | 228 828,77 € | 21 751,03 € | 482 944,53 € |
| Année 14 | 237 156,62 € | 13 423,18 € | 245 787,91 € |
| Année 15 | 245 787,91 € | 4 792,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 905 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 860 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 232 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 625 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 662 €.