Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 942 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 128,31 € | 15 128,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 843 € / mois | 43 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 400 € | 3 177 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 563 € | 3 016 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 942 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 432,47 € | 109 107,25 € | 2 870 067,53 € |
| Année 2 | 75 195,88 € | 106 343,84 € | 2 794 871,65 € |
| Année 3 | 78 064,69 € | 103 475,03 € | 2 716 806,96 € |
| Année 4 | 81 042,97 € | 100 496,75 € | 2 635 763,99 € |
| Année 5 | 84 134,86 € | 97 404,86 € | 2 551 629,13 € |
| Année 6 | 87 344,72 € | 94 195,00 € | 2 464 284,41 € |
| Année 7 | 90 677,04 € | 90 862,68 € | 2 373 607,37 € |
| Année 8 | 94 136,47 € | 87 403,25 € | 2 279 470,90 € |
| Année 9 | 97 727,90 € | 83 811,82 € | 2 181 743,00 € |
| Année 10 | 101 456,35 € | 80 083,37 € | 2 080 286,65 € |
| Année 11 | 105 327,03 € | 76 212,69 € | 1 974 959,62 € |
| Année 12 | 109 345,39 € | 72 194,33 € | 1 865 614,23 € |
| Année 13 | 113 517,07 € | 68 022,65 € | 1 752 097,16 € |
| Année 14 | 117 847,91 € | 63 691,81 € | 1 634 249,25 € |
| Année 15 | 122 343,95 € | 59 195,77 € | 1 511 905,30 € |
| Année 16 | 127 011,52 € | 54 528,20 € | 1 384 893,78 € |
| Année 17 | 131 857,19 € | 49 682,53 € | 1 253 036,59 € |
| Année 18 | 136 887,72 € | 44 652,00 € | 1 116 148,87 € |
| Année 19 | 142 110,13 € | 39 429,59 € | 974 038,74 € |
| Année 20 | 147 531,80 € | 34 007,92 € | 826 506,94 € |
| Année 21 | 153 160,36 € | 28 379,36 € | 673 346,58 € |
| Année 22 | 159 003,63 € | 22 536,09 € | 514 342,95 € |
| Année 23 | 165 069,81 € | 16 469,91 € | 349 273,14 € |
| Année 24 | 171 367,45 € | 10 172,27 € | 177 905,69 € |
| Année 25 | 177 905,69 € | 3 634,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 942 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 235 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 563 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 224 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.