Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 949 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 164,30 € | 15 164,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 952 € / mois | 43 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 960 € | 3 185 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 738 € | 3 023 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 949 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 604,82 € | 109 366,78 € | 2 876 895,18 € |
| Année 2 | 75 374,77 € | 106 596,83 € | 2 801 520,41 € |
| Année 3 | 78 250,43 € | 103 721,17 € | 2 723 269,98 € |
| Année 4 | 81 235,76 € | 100 735,84 € | 2 642 034,22 € |
| Année 5 | 84 335,04 € | 97 636,56 € | 2 557 699,18 € |
| Année 6 | 87 552,51 € | 94 419,09 € | 2 470 146,67 € |
| Année 7 | 90 892,76 € | 91 078,84 € | 2 379 253,91 € |
| Année 8 | 94 360,44 € | 87 611,16 € | 2 284 893,47 € |
| Année 9 | 97 960,41 € | 84 011,19 € | 2 186 933,06 € |
| Année 10 | 101 697,72 € | 80 273,88 € | 2 085 235,34 € |
| Année 11 | 105 577,63 € | 76 393,97 € | 1 979 657,71 € |
| Année 12 | 109 605,56 € | 72 366,04 € | 1 870 052,15 € |
| Année 13 | 113 787,14 € | 68 184,46 € | 1 756 265,01 € |
| Année 14 | 118 128,27 € | 63 843,33 € | 1 638 136,74 € |
| Année 15 | 122 635,00 € | 59 336,60 € | 1 515 501,74 € |
| Année 16 | 127 313,71 € | 54 657,89 € | 1 388 188,03 € |
| Année 17 | 132 170,88 € | 49 800,72 € | 1 256 017,15 € |
| Année 18 | 137 213,37 € | 44 758,23 € | 1 118 803,78 € |
| Année 19 | 142 448,22 € | 39 523,38 € | 976 355,56 € |
| Année 20 | 147 882,80 € | 34 088,80 € | 828 472,76 € |
| Année 21 | 153 524,74 € | 28 446,86 € | 674 948,02 € |
| Année 22 | 159 381,90 € | 22 589,70 € | 515 566,12 € |
| Année 23 | 165 462,54 € | 16 509,06 € | 350 103,58 € |
| Année 24 | 171 775,14 € | 10 196,46 € | 178 328,44 € |
| Année 25 | 178 328,44 € | 3 643,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 949 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 394 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 327 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.