Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 950 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 428,45 € | 14 428,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 723 € / mois | 41 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 040 € | 3 186 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 763 € | 3 024 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 950 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 950 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 179,03 € | 122 962,37 € | 2 900 320,97 € |
| Année 2 | 52 327,61 € | 120 813,79 € | 2 847 993,36 € |
| Année 3 | 54 568,16 € | 118 573,24 € | 2 793 425,20 € |
| Année 4 | 56 904,65 € | 116 236,75 € | 2 736 520,55 € |
| Année 5 | 59 341,21 € | 113 800,19 € | 2 677 179,34 € |
| Année 6 | 61 882,07 € | 111 259,33 € | 2 615 297,27 € |
| Année 7 | 64 531,76 € | 108 609,64 € | 2 550 765,51 € |
| Année 8 | 67 294,86 € | 105 846,54 € | 2 483 470,65 € |
| Année 9 | 70 176,30 € | 102 965,10 € | 2 413 294,35 € |
| Année 10 | 73 181,12 € | 99 960,28 € | 2 340 113,23 € |
| Année 11 | 76 314,59 € | 96 826,81 € | 2 263 798,64 € |
| Année 12 | 79 582,20 € | 93 559,20 € | 2 184 216,44 € |
| Année 13 | 82 989,76 € | 90 151,64 € | 2 101 226,68 € |
| Année 14 | 86 543,24 € | 86 598,16 € | 2 014 683,44 € |
| Année 15 | 90 248,84 € | 82 892,56 € | 1 924 434,60 € |
| Année 16 | 94 113,11 € | 79 028,29 € | 1 830 321,49 € |
| Année 17 | 98 142,83 € | 74 998,57 € | 1 732 178,66 € |
| Année 18 | 102 345,13 € | 70 796,27 € | 1 629 833,53 € |
| Année 19 | 106 727,36 € | 66 414,04 € | 1 523 106,17 € |
| Année 20 | 111 297,19 € | 61 844,21 € | 1 411 808,98 € |
| Année 21 | 116 062,71 € | 57 078,69 € | 1 295 746,27 € |
| Année 22 | 121 032,28 € | 52 109,12 € | 1 174 713,99 € |
| Année 23 | 126 214,66 € | 46 926,74 € | 1 048 499,33 € |
| Année 24 | 131 618,90 € | 41 522,50 € | 916 880,43 € |
| Année 25 | 137 254,59 € | 35 886,81 € | 779 625,84 € |
| Année 26 | 143 131,53 € | 30 009,87 € | 636 494,31 € |
| Année 27 | 149 260,13 € | 23 881,27 € | 487 234,18 € |
| Année 28 | 155 651,16 € | 17 490,24 € | 331 583,02 € |
| Année 29 | 162 315,85 € | 10 825,55 € | 169 267,17 € |
| Année 30 | 169 267,17 € | 3 875,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 950 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 224 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.