Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 962 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 291,38 € | 21 291,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 519 € / mois | 60 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 960 € | 3 198 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 050 € | 3 036 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 962 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 962 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 933,85 € | 103 562,71 € | 2 810 066,15 € |
| Année 2 | 157 463,22 € | 98 033,34 € | 2 652 602,93 € |
| Année 3 | 163 193,84 € | 92 302,72 € | 2 489 409,09 € |
| Année 4 | 169 132,99 € | 86 363,57 € | 2 320 276,10 € |
| Année 5 | 175 288,30 € | 80 208,26 € | 2 144 987,80 € |
| Année 6 | 181 667,63 € | 73 828,93 € | 1 963 320,17 € |
| Année 7 | 188 279,11 € | 67 217,45 € | 1 775 041,06 € |
| Année 8 | 195 131,20 € | 60 365,36 € | 1 579 909,86 € |
| Année 9 | 202 232,67 € | 53 263,89 € | 1 377 677,19 € |
| Année 10 | 209 592,59 € | 45 903,97 € | 1 168 084,60 € |
| Année 11 | 217 220,35 € | 38 276,21 € | 950 864,25 € |
| Année 12 | 225 125,72 € | 30 370,84 € | 725 738,53 € |
| Année 13 | 233 318,78 € | 22 177,78 € | 492 419,75 € |
| Année 14 | 241 810,02 € | 13 686,54 € | 250 609,73 € |
| Année 15 | 250 609,73 € | 4 886,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 962 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 833 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 236 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 050 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 544 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.