Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 982 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 574,43 € | 17 574,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 256 € / mois | 50 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 600 € | 3 221 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 563 € | 3 057 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 982 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 982 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 860,56 € | 108 032,60 € | 2 879 639,44 € |
| Année 2 | 106 710,34 € | 104 182,82 € | 2 772 929,10 € |
| Année 3 | 110 704,19 € | 100 188,97 € | 2 662 224,91 € |
| Année 4 | 114 847,53 € | 96 045,63 € | 2 547 377,38 € |
| Année 5 | 119 145,93 € | 91 747,23 € | 2 428 231,45 € |
| Année 6 | 123 605,23 € | 87 287,93 € | 2 304 626,22 € |
| Année 7 | 128 231,39 € | 82 661,77 € | 2 176 394,83 € |
| Année 8 | 133 030,73 € | 77 862,43 € | 2 043 364,10 € |
| Année 9 | 138 009,69 € | 72 883,47 € | 1 905 354,41 € |
| Année 10 | 143 174,97 € | 67 718,19 € | 1 762 179,44 € |
| Année 11 | 148 533,59 € | 62 359,57 € | 1 613 645,85 € |
| Année 12 | 154 092,79 € | 56 800,37 € | 1 459 553,06 € |
| Année 13 | 159 860,03 € | 51 033,13 € | 1 299 693,03 € |
| Année 14 | 165 843,12 € | 45 050,04 € | 1 133 849,91 € |
| Année 15 | 172 050,14 € | 38 843,02 € | 961 799,77 € |
| Année 16 | 178 489,48 € | 32 403,68 € | 783 310,29 € |
| Année 17 | 185 169,83 € | 25 723,33 € | 598 140,46 € |
| Année 18 | 192 100,20 € | 18 792,96 € | 406 040,26 € |
| Année 19 | 199 289,95 € | 11 603,21 € | 206 750,31 € |
| Année 20 | 206 750,31 € | 4 144,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 982 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 298 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 790 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 238 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 563 € (2,5%).