Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 992 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 633,84 € | 14 633,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 345 € / mois | 41 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 400 € | 3 231 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 813 € | 3 067 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 992 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 992 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 893,36 € | 124 712,72 € | 2 941 606,64 € |
| Année 2 | 53 072,53 € | 122 533,55 € | 2 888 534,11 € |
| Année 3 | 55 344,97 € | 120 261,11 € | 2 833 189,14 € |
| Année 4 | 57 714,73 € | 117 891,35 € | 2 775 474,41 € |
| Année 5 | 60 185,98 € | 115 420,10 € | 2 715 288,43 € |
| Année 6 | 62 763,01 € | 112 843,07 € | 2 652 525,42 € |
| Année 7 | 65 450,40 € | 110 155,68 € | 2 587 075,02 € |
| Année 8 | 68 252,86 € | 107 353,22 € | 2 518 822,16 € |
| Année 9 | 71 175,31 € | 104 430,77 € | 2 447 646,85 € |
| Année 10 | 74 222,89 € | 101 383,19 € | 2 373 423,96 € |
| Année 11 | 77 400,97 € | 98 205,11 € | 2 296 022,99 € |
| Année 12 | 80 715,11 € | 94 890,97 € | 2 215 307,88 € |
| Année 13 | 84 171,18 € | 91 434,90 € | 2 131 136,70 € |
| Année 14 | 87 775,21 € | 87 830,87 € | 2 043 361,49 € |
| Année 15 | 91 533,58 € | 84 072,50 € | 1 951 827,91 € |
| Année 16 | 95 452,86 € | 80 153,22 € | 1 856 375,05 € |
| Année 17 | 99 539,98 € | 76 066,10 € | 1 756 835,07 € |
| Année 18 | 103 802,07 € | 71 804,01 € | 1 653 033,00 € |
| Année 19 | 108 246,68 € | 67 359,40 € | 1 544 786,32 € |
| Année 20 | 112 881,57 € | 62 724,51 € | 1 431 904,75 € |
| Année 21 | 117 714,94 € | 57 891,14 € | 1 314 189,81 € |
| Année 22 | 122 755,27 € | 52 850,81 € | 1 191 434,54 € |
| Année 23 | 128 011,38 € | 47 594,70 € | 1 063 423,16 € |
| Année 24 | 133 492,59 € | 42 113,49 € | 929 930,57 € |
| Année 25 | 139 208,47 € | 36 397,61 € | 790 722,10 € |
| Année 26 | 145 169,12 € | 30 436,96 € | 645 552,98 € |
| Année 27 | 151 384,94 € | 24 221,14 € | 494 168,04 € |
| Année 28 | 157 866,95 € | 17 739,13 € | 336 301,09 € |
| Année 29 | 164 626,49 € | 10 979,59 € | 171 674,60 € |
| Année 30 | 171 674,60 € | 3 930,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 992 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 299 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 811 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.