Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 010 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 739,42 € | 17 739,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 756 € / mois | 50 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 840 € | 3 251 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 263 € | 3 085 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 010 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 826,24 € | 109 046,80 € | 2 906 673,76 € |
| Année 2 | 107 712,15 € | 105 160,89 € | 2 798 961,61 € |
| Année 3 | 111 743,49 € | 101 129,55 € | 2 687 218,12 € |
| Année 4 | 115 925,74 € | 96 947,30 € | 2 571 292,38 € |
| Année 5 | 120 264,47 € | 92 608,57 € | 2 451 027,91 € |
| Année 6 | 124 765,61 € | 88 107,43 € | 2 326 262,30 € |
| Année 7 | 129 435,25 € | 83 437,79 € | 2 196 827,05 € |
| Année 8 | 134 279,63 € | 78 593,41 € | 2 062 547,42 € |
| Année 9 | 139 305,32 € | 73 567,72 € | 1 923 242,10 € |
| Année 10 | 144 519,12 € | 68 353,92 € | 1 778 722,98 € |
| Année 11 | 149 928,06 € | 62 944,98 € | 1 628 794,92 € |
| Année 12 | 155 539,41 € | 57 333,63 € | 1 473 255,51 € |
| Année 13 | 161 360,81 € | 51 512,23 € | 1 311 894,70 € |
| Année 14 | 167 400,06 € | 45 472,98 € | 1 144 494,64 € |
| Année 15 | 173 665,37 € | 39 207,67 € | 970 829,27 € |
| Année 16 | 180 165,17 € | 32 707,87 € | 790 664,10 € |
| Année 17 | 186 908,21 € | 25 964,83 € | 603 755,89 € |
| Année 18 | 193 903,64 € | 18 969,40 € | 409 852,25 € |
| Année 19 | 201 160,90 € | 11 712,14 € | 208 691,35 € |
| Année 20 | 208 691,35 € | 4 183,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 010 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 684 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 126 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.