Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 054 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 956,28 € | 21 956,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 534 € / mois | 62 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 360 € | 3 298 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 363 € | 3 130 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 054 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 678,50 € | 106 796,86 € | 2 897 821,50 € |
| Année 2 | 162 380,53 € | 101 094,83 € | 2 735 440,97 € |
| Année 3 | 168 290,11 € | 95 185,25 € | 2 567 150,86 € |
| Année 4 | 174 414,75 € | 89 060,61 € | 2 392 736,11 € |
| Année 5 | 180 762,28 € | 82 713,08 € | 2 211 973,83 € |
| Année 6 | 187 340,79 € | 76 134,57 € | 2 024 633,04 € |
| Année 7 | 194 158,76 € | 69 316,60 € | 1 830 474,28 € |
| Année 8 | 201 224,84 € | 62 250,52 € | 1 629 249,44 € |
| Année 9 | 208 548,07 € | 54 927,29 € | 1 420 701,37 € |
| Année 10 | 216 137,83 € | 47 337,53 € | 1 204 563,54 € |
| Année 11 | 224 003,80 € | 39 471,56 € | 980 559,74 € |
| Année 12 | 232 156,02 € | 31 319,34 € | 748 403,72 € |
| Année 13 | 240 604,95 € | 22 870,41 € | 507 798,77 € |
| Année 14 | 249 361,36 € | 14 114,00 € | 258 437,41 € |
| Année 15 | 258 437,41 € | 5 038,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 054 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 732 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 305 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.