Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 077 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 121,61 € | 22 121,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 035 € / mois | 63 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 200 € | 3 323 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 938 € | 3 154 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 077 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 858,29 € | 107 601,03 € | 2 919 641,71 € |
| Année 2 | 163 603,32 € | 101 856,00 € | 2 756 038,39 € |
| Année 3 | 169 557,36 € | 95 901,96 € | 2 586 481,03 € |
| Année 4 | 175 728,08 € | 89 731,24 € | 2 410 752,95 € |
| Année 5 | 182 123,42 € | 83 335,90 € | 2 228 629,53 € |
| Année 6 | 188 751,50 € | 76 707,82 € | 2 039 878,03 € |
| Année 7 | 195 620,76 € | 69 838,56 € | 1 844 257,27 € |
| Année 8 | 202 740,07 € | 62 719,25 € | 1 641 517,20 € |
| Année 9 | 210 118,44 € | 55 340,88 € | 1 431 398,76 € |
| Année 10 | 217 765,37 € | 47 693,95 € | 1 213 633,39 € |
| Année 11 | 225 690,53 € | 39 768,79 € | 987 942,86 € |
| Année 12 | 233 904,17 € | 31 555,15 € | 754 038,69 € |
| Année 13 | 242 416,71 € | 23 042,61 € | 511 621,98 € |
| Année 14 | 251 239,05 € | 14 220,27 € | 260 382,93 € |
| Année 15 | 260 382,93 € | 5 076,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 077 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 205 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.